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什么是信托风险 信托有什么风险 信托产品有哪些风险 投资信托产品最重要的风险是什么 如何识别金融机构类股权信托产品风险 信托产品风险控制措施是什么 有哪些常见的信托风险控制措施 如何规避信托风险 信托公司风险控制应遵循什么原则 普通投资者，如何控制信托理财产品风险什么是信托风险？
所谓信托风险，是针对投资者在投资信托结束后，本金是否如期归还的一个基本概念。
信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其预期年化收益。
由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。
我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年(辛巳年)出台了 《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
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去年12月，围绕贯彻落实中央经济工作会议精神，银监会主席尚福林强调，当前要严守风险底线，不断完善风险防范制度，加强外部监管和内控，提高风险管控能力。此后在多个场合，尚福林不断强调“守住风险底线”，并继续明确了风险底线的定义： 不发生系统性、区域性金融风险。
对于信托行业来说，信托最大的风险是什么？信托的风险又该怎么防？
与其他金融机构比较，近几年来信托的风险应该是最小的，没有发生一例到期不能兑付的情况。在金融危机肆虐的背景下，与公募基金及银行理财等代人理财渠道不断爆出的亏损比较，信托的确让人更加信任。也正因为如此，信托被很多人称之为“高预期年化收益债券”，几年中信托的资产规模从几千万元爆发式地增长到了近5万亿元。所以如果仅仅从近几年的表现上看，信托绝对是最可以令人放心的一个行业。但是，在信托行业连续几年保持无到期不能兑付情况的同时，有关信托风险，特别是房地产信托风险的报道却不断见诸报端。房地产信托集中兑付期到来、某某房地产信托产品风险显现、“马甲”信托出现……凡此种种，让人感觉大有信托业行业风险即将爆发的感觉。
信托最大的风险是什么？是房地产信托吗？
表面看应该是,但是这一风险应该还不足为虑。因为实际上，从房地产信托风险发生到投资者本金受损之间有几道防火墙：其一是融资企业无法偿还资金；其二是房地产接盘基金对于打折低价的房地产项目没有兴趣；其三是市场对于大幅打折后低价出售的土地和房产没有购买意愿；其四是信托公司及其股东无力偿还投资者损失。从目前的情况看，至少房地产市场的购买基础还在，因此即使发生单体风险，也是可以通过市场化手段化解的，风险还在第一道防火墙--个别融资企业到期出现资金兑付困难而被迫转让项目,还到不了甚至依靠市场拍卖抵押物偿还投资者资金的地步。因此至少到目前，即使不考虑房地产市场回暖，距离真正发生房地产信托系统性风险尚有一段距离。所以，房地产信托并不是信托行业最大的风险。但是，目前在房地产信托领域所出现的一些现象，反倒更令人忧虑。
首先是集中兑付期到来所引发的深层忧虑。这一方面是因为信托公司近年来对于房地产信托产品的发行越来越多；另一方面也是因为刚性兑付的要求使得大规模发行的产品集中在某一时点兑付，一旦在集中兑付的时点原来大规模投资的领域市场情况发生不良变化，风险无法缓释。因此刚性兑付是目前信托面临的一大风险。
实际上，监管部门对信托产品刚性兑付的要求也是出于无奈。因为中国并没有信托业法，信托关系中各方权责利没有一个清晰的界定，因此在产生纠纷时很难断定。在没有业法、各方责权利的界定并不清晰的情况下，如果一味强调风险自负，则很容易因为受托机构权利的膨胀而损害受益人，甚至损害整个行业的发展。
那么，是否解决了刚性兑付问题就解决了信托的风险？绝对不是。
股票市场的涨涨跌跌在人们的眼里已经很寻常，基金的亏损也不再是什么特别引人关注的新闻。但是为什么信托产品还没有出现兑付风险就已经有这么多媒体在关注这一领域的风险？同样是风险自担的信托产品兑付一旦出现风险,与股票、基金的亏损对于投资者有什么不同？引发的社会问题又有什么不同？
很明显的一点是，投资者投资股票或基金，根据情况可以随时卖出或赎回，从而终止亏损减少损失。但信托产品的流动性较差，在信托成立之后，投资者在产品结束前基本无法退出，也没有渠道通过转让等方式分散风险。所以信托一旦发生亏损，所有的损失就是投资者的损失，投资者自身的决定权很低。从这里看，信托产品流动性问题是一个潜在的巨大风险。目前关注如何防范房地产信托风险，守住信托的风险底线，更应该考虑的是如何解决信托流动性的问题。 金融本身就是管理风险的，有风险是正常的，关键是如何从制度设计和安排上转移、释放和化解风险。因此对于目前的信托行业，建立行业风险转移、释放和化解机制应该是行业风险控制中的最大课题。中国信托业在转型的十字路口，需要的不仅是打开业务领域的空间，同时还需要有风险监控、缓冲、化解、缓释等相适应的制度安排。目前，许多公司开始尝试信托产品的基金化运作，这一方式应该可以缓解信托产品刚性兑付要求的压力。此外，在信托产品的流动性、风险转移等方面，仍需要相应的制度安排或创新，如此才能守住风险底线。
除此之外，信托行业的另一个风险点也是必须关注的，即行业文化。
近一段时间以来，社会对于房地产信托的关注度异常高，监管部门对此也格外重视，国家对于房地产行业的调控政策并没有改变，整个信托行业中房地产信托成为最大的风险点。但在此情况下，竟然有名义上与房地产无关但本质上仍然投资于房地产的所谓“马甲信托产品”出现，这种产品希望以此方式绕过监管。这一现象本身就是一个潜在的风险点。信托的一大特点就是灵活，从监管的角度看，灵活同时也意味着方法更多、更难控制。也许各家信托公司的情况不同、对房地产市场情况的判断不同、项目的资质也不同，但无论如何，蒙蔽投资者和监管者的“马甲信托”的出现，也是信托这个以灵活为特点的行业的一大隐患，暴露出了信托行业文化中短视、注重眼前利益、忽视风险的一面。短视的行业文化加上灵活的行业特征，足以为这个行业埋下巨大的隐患。从某种程度上说，这一点或许比房地产信托风险本身更可怕。
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道德风险
由于从前我国的信托投资公司作为地方政府的第二财政,或者作为产业集团公司的投融资工具,加上原先监管机构对其定位从事银行业务,遗留了不少问题。虽然第五次整顿将其定位于从事真正的信托业务,并且《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益,要对受益人履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务,但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督,使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利,主要表现在:一是利用不当关联交易,对实际控制人进行利益输出,或者掩盖风险,或者抽逃资本金。所谓不当关联交易就是不经过委托人和受益人同意,不进行充分的信息披露,不以公平价格,将信托财产与固有财产、不同的信托财产、固有财产与关联方和信托财产与关联方进行交易。二是将超过信托合同约定产生的信托财产预期年化收益化为信托投资公司的预期年化收益。一般信托投资公司收取的信托报酬为信托收入的1% ,或者采取分级收取信托报酬,除去成本,信托报酬产生的利润非常微薄。委托人和受益人往往误将信托产品的历史预期年化收益率为固定预期年化收益率,一些信托投资公司就利用此点把超过信托合同的实际预期年化收益化为固有财产。三是挪用信托资金进行投资。
风险传染
因为信托产品跨机构跨市场,形成了一个较长的金融产品链,涉及很多利益主体,很容易将其中一环的其他主体和市场产生的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险传染到信托产品。当然信托产品的风险也能够传染给其他金融机构和金融市场。例如,根据银监会的统计,由于股票市场本身的各种风险,导致部分进行股票投资的信托产品不能按时兑付,2005年5月末占全部未兑付信托产品的11% 。
政策法律风险
这首先表现在最近两年一些信托产品本身就是规避监管、利用制度缺陷进行创新而设计出来的,如一些进行股权投资的房地产信托产品、信托资产转让信托产品、信贷资产证券化,就是满足项目资本金要求、满足流动性比例、满足资本充足率等监管要求和受到宏观调控运应而生的。其次是一些信托产品是以土地、财政收入作担保进行信用增级的。而政策和法律在这些方面的规定是不完善的,极易造成担保无效和非法。2005年中央政府进行宏观调控,收紧地根,使得土地不能变现交易,或者财产收入担保没有进入预算,或者财政收入不足,导致担保无效,或者不合法。再次是法律和政策没有规定,缺乏配套措施。如有的信托产品以财产受益权设计信托计划以处置烂尾楼、投资房地产开发,意味着财产所有权的变更。按照有关房地产所有权变更登记的规定,要支付3%的契税,如果双方平摊意味着融资成本的提高。对信托公司而言,收取手续费才1%,而支付的手续费高达1.5%。况且,一旦发生法律纠纷,没有登记过户的房地产没有抗辩权,也就难以保证信托财产的独立性、强制执行的禁止和风险隔离。
风险管理
信托投资公司发行的信托产品投资的领域非常广,投资的方式非常灵活,但大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。投资领域广,投资方式灵活,需要多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力,信托投资公司虽然可以干中学,但往往准备不足,经验不够。如房地产项目由于政策变化,风险高,信托产品存续期间没有现金流,或者项目本身阶段性产生的现金流不足以还本付息,银行不做,开发商才找信托投资公司进行融资的。
信托投资公司对于政策不仅没有足够的风险分析,而且对于房地产领域的专业知识也非常欠缺,从而导致风险管理能力低下。据银监会统计,到2005年5月底,不能兑付的房地产类信托产品占全部不能兑付信托产品的61% 。
缺乏流动性
根据《信托投资公司管理办法》,信托投资公司不得发行委托投资凭证、代理投资凭证、预期年化收益凭证、有价证券代保管单。这意味着现有的信托受益权只能以合同而不是信托受益凭证方式成立,且不能标准化分割。信托合同的私募性质和200份限制,使得信托产品二级市场交易成本极高。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。信托产品缺乏流动性使得与其他金融产品缺少套利空间,也就是信托产品可以向其他金融产品套利,而其他金融产品无法向信托产品套利。这不利于信托产品的优化配置资源和价格发现,成为集聚风险的“洼地”。
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信托投资最关注也是最重要的风险就是信用风险，也就是信托产品到期本息是否能偿付的风险。例如某房地产信托产品受到国家政策影响，项目销售出现问题，抵押率也足，到期不能有足够的资金偿还本息，就面临信用风险。这需要我们了解市场、了解产品、谨慎投资。
市场经济是信用经济，各经济主体之间的信用关系是所有经济活动的基础。信用是一种资源，可以用来融资、理财、配置资源等；同时信用还是一种风险，一方所承受的风险取决于对方的行为结果，接受这样一种风险就意味着信任。对信托业而言，信用更是信托投资公司赖以生存的基本条件，委托人对信托投资公司的信任是基于信托投资公司的公司信用，作为主营信托业务的金融机构，一旦发生信用风险也就失去了存在的基础，所以当前信托投资公司信托产品的开发最重要的就是要控制信用风险，控制来自两方面的风险：第一是来自于投资项目的风险，投资项目本身的市场风险和经营的风险；第二是来自受托人的风险，受托人能否守信和受托人经营管理水平的高低直接决定了受托人的信用。将提高公司信用能力作为最主要的工作点。
对于第一个风险，信托投资公司在设计信托产品时要严格把握对投资项目的选择，同时利用各种方式来提高投资项目的信用级数。
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将持有的金融机构股权质押或将预期年化收益权转让给信托公司来融资，成为近期信托市场上走俏的业务。此类业务标的不限于上市公司的流通股、限售股，甚至包含了未上市的金融机构如商业银行。据统计，今年以来已经发行7只金融机构类股权信托，作为和房地产、矿产能源类信托并列的高预期年化收益信托之这类信托产品风险应该从哪些方面识别？
首先，确定质押的股权是否上市和是否为流通股，这决定了最坏的情况下投资者能不能拿到本息。一般上市公司的流通股可随时变现，而且设有警戒线和补仓线，此类信托的预期年化收益率较低，标的的质押率较高。
若质押物为上市限售股，则抵押率一般低于50%，具体要视股票自身的质地和限售期的长短而浮动。蓝筹股一般在40%左右，而中小型股票一般在30%左右。为使质押的股票有执行的可能，从而降低融资风险，融资期限都会跨过限售期，如果借款方到期不还款、不回购股份，则资金融出方可以直接将质押的股票在二级市场上出售。
如果标的是非上市的金融机构，如商业银行股权，一般采取预期年化收益权转让的形式，融资方到期回购。由于还未上市，估值主要参考市净率。市净率一般在0.8倍到3倍之间，视商业银行资质而有所不同。另外，我们可以对比已上市的商业银行市净率。上市商业银行平均市净率在2倍左右，在2008年，商业银行出现市净率极值为1.17。但由于上市商业银行已考虑溢价因素，因而在评估未上市的商业银行可以适当上沽。
要确定金融企业股权信托的委托人资格及信托财产资质审查：包括但不限于委托人是否是标的金融企业股权的财产持有人或者财产受益人；信托财产是否是委托人合法拥有的财产，是否具有合法公开转让股权的资格等。并且到公证处办理强制执行公证书。这个强制执行公证书的作用是在企业没有还款能力的时候，我们将免予司法诉讼的途径，而直接对这些股票进行处置。
另外，要对受托金融企业股权质量判断。金融企业股权质量主要体现在四个方面：一是金融企业是否有良好的品牌和渠道优势；二是金融企业是否有好的盈利预期或未来市场发展潜力；三是能否有效管理；四是公司治理。
最后，信托的风险控制机制。对于股权项目，信托公司风险控制的通常做法是向股权企业若干重要岗位派驻人员；国外的通行做法还包括对项目公司管理层进行股权或期权激励以及对信托项目经理实行问责制、设立风险金以及给予项目股权或期权激励等。
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信托风控措施：风控措施就是风险控制措施，信托的主要风控措施主要有抵押物和质押物的形式，第三方连带责任，设置安全垫(分层级)等，一个信托的抵押/质押率越低，第三连带责任方实力越雄厚，安全垫比例越大，信托就越安全。
根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。
(1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及预期年化收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；
(2) 担保：对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等；
(3) 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托预期年化收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先预期年化收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后预期年化收益权。在固定预期年化收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资预期年化收益在优先保证优先级受益人本金、历史预期年化收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；
(4) 以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保;房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。
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由于目前信托预期年化收益率一般都在4%--5%,远远高于银行的同期存款预期年化利率,且在证券市场普遍不景气的情况下,这样的预期年化收益率对投资者还是颇有吸引力的。但是,信托计划存在的严重的信息不对称,且信托公司的经营缺少相应的规范,使得投资者购买信托产品的风险实际上要远远大于买股票的风险。而且由于信托产品份额和金额的限制,决定了信托投资者一般不是中小投资者,一旦发生损失,数额较大。所以投资者对信托产品的风险一定要有理性的认识,同时更要学会防范风险。
首先,投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。《暂行办法》出台前,投资者缺少了解信托公司的渠道,而《暂行办法》出台后,信托公司必须依据《暂行办法》的要求公开披露公司的年度报告以及重大事项的临时报告,同时投资公司的董事会要保证披露的信息真实、准确、完整,投资者完全可以通过查阅上述报告了解信托公司的财务状况、公司的治理情况、风险状况等。对于财务不佳、公司治理结构不健全、经营风险较高的信托公司发行的信托产品不宜购买。
其次,选定了信托公司之后,投资者应重点关注拟与信托公司签署的信托合同。信托合同是确定投资者与信托公司权利义务的唯一书面文件,投资者一定要仔细阅读。笔者就曾经遇到过投资者直到信托计划出了问题才开始研读信托合同的情况。在签署合同前,投资者应该考虑信托项目的预期年化收益达到信托公司承诺预期年化收益的可能性,比如说,房地产项目从买地、建设到销售再到结算利润,至少也要一二年时间,而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩产生较为可观的利润似乎也是不现实的。如果信托公司承诺预期年化收益的可能性到期实现较小的话,这样的信托产品风险较高,即使到期能够实现信托预期年化收益,也很有可能不是来源于信托项目本身,而是保证人或信托公司以其固有资产支付的。
信托计划一旦成立后,投资者几乎处于对信托财产的失控状态,对信托财产的投资管理可以讲是一无所知。所以在签订合同时,投资者应该与信托公司就信托财产的审计事宜、信托计划的信息披露进行明确约定,要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人选披露信托财产的最新情况,并且定期公布信托财产的审计报告。
最后,在信托计划进行中,集合信托计划受益人有权向信托公司查询与其财产有关的任何信息。
综上,根据目前有关信托的法律、法规,在信托计划的各个阶段,信托公司都有义务向相关权利人披露信托财产的运用、管理、预期年化收益等情况,投资者若放弃行使知情权,无异于在信托本身固有的金融风险之上又大大增加了人为因素。
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投资就必定伴随着风险。信托如何在追求预期年化收益的同时规避风险？从产品立项到项目清算，信托公司步步谨慎，为最大限度规避风险。从选择项目开始，信托公司一般从交易对手和抵质押物两个方面来控制风险。优先筛选那些经营稳健偿债能力较强、还款来源较充足、抵质押物易于变现、且变现价值较高的项目。房地产抵押率一般控制在市场评估价值的五折以下，上市公司股票质押价格一般控制在二级市场价格的四折左右。
一般信托项目成立后，信托公司会定期不定期对项目进行风险排查。包括融资人经营情况财务状况抵质押物状况等。对于上市公司股权质押类项目信托公司，还会采取逐日盯市的方法来防范市场风险。
一旦发现有危及项目安全的风险信号，信托公司会及时采取应急措施如根据合同约定要求融资人提前还款。申请法院强制执行及时采取止损措施等来维护项目安全。
同时信托公司所有项目流程确定以后，要报备银监局。如果监管部门认为这个项目存在风险，也会及时叫停。特别是国家房地产调控的加紧，现在房地产信托项目采用的是事前报备，更是把风险杜绝在第一线。
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随着我国经济持续快速发展，居民可支配收入大幅提高，传统的银行存款、国债等储蓄方式已经难以满足广大投资者的理财需求。而股票、房地产、期货、黄金等投资方式又需要投资者具备相当的专业知识与操作经验，而且波动剧烈。信托公司的定位是“受人之托、代人理财”，它可以把众多合格投资者和机构投资者的资金汇集起来进行组合投资，由专家来管理和运作，经营稳定，预期年化收益可观，还可以专门为投资者设计间接投资工具，投资领域可以组合资本市场、货币市场和实业投资领域，大大拓宽了投资者的投资渠道。
投资者购买信托产品不应只看产品的年预期年化收益情况，还必须根据投资者自身的要求，选择相应期限、适当风险度和产品的流动性。具体来说，有以下几方面是投资者应该重点考虑的：
一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，预期年化收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。
二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高预期年化收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。
三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险、获取良好预期年化收益的重要前提和保障。
四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中，风险值和预期年化收益率的安排是有很大区别的，如基础设施信托一般风险较小，预期年化收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，预期年化收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险预期年化收益偏好和承受能力选择不同的信托产品，在预期年化收益和风险之间把握好尺度。
五、选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制，投资者应事先对所投资的信托项目的相关信托经历、过往业绩等进行详细的了解和考察。
六、随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布年度报告，同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露，投资者应随时加以关注和了解。
总之，投资者一定要根据自身的资金实力、未来收入预期、税收状况、现金流的分配等确定适合自己的信托产品进行投资。
另外，信托产品一般不进行公开的产品宣传和营销。多数都是通过信托公司自身设置的理财中心或营销中心发布一些产品信息，投资者在成为信托公司的客户之后，可以通过电话、短信息、电子邮件、信函等方式获得信托产品发行营销的信息。
具体而言，购买信托产品的基本流程是：获取产品销售信息；了解购买起点、期限等基本要素；电话预约登记；研读信托计划；判断信托项目风险；审阅信托合同；接触考察信托经理；决定投资规模；签署信托合同；支付资金。