央行的房贷新政（2014年9.30房贷新政策解读）和住建部等三部委发布的公积金贷款新政（2014年公积金贷款放松新政策解读），这些政策出台对市场有何影响？对于广大老百姓来说房贷新政出台是买房的好时机吗？
一、刚性和改善性购房需求将得到极大的释放。过去一年来，由于政府的一系列限制政策以及金融机构对住房信贷的压缩，导致房地产市场观望态度浓厚，不仅仅是投资客的加速退出，连本来需要买房自住的人群也犹豫不决，陷入“现在买还是等等看”的纠结之中，究其原因，不外乎购房成本过高、首付比例过高、还有对房价下跌的担忧。新政的出台解决了自住购房者的前两个顾虑，无疑对释放需求带来极大的助力。
二、投资性需求有了新的渠道，不再需要通过高额资金和大量借贷去买房炒作。可以肯定的是，无论出台何种政策，都不会是鼓励投资客继续大肆炒房。而且，不动产信息联网、房产税等政策的推进也会限制投资购买的需求。另外，值得注意的是，本次央行新政提出：鼓励银行通过发行MBS（贷款证券论）筹措资金以增加贷款投放，这样一来，投资者完全可以像买股票一样去投资MBS，即不需要大量资金，又可随时变现，又何需炒房？
三、银行的信贷投放将进一步加大。前期银行对住房贷款的压缩，主要原因是没有解决资金来源问题。一旦房贷证券化，银行发放房贷的积极性就会激发，刚需和改善性需求买房贷款就会方便很多。
那么？现在是买房的合适时机吗？小编认为对于刚性需求和改善性需求的市民，现在是合适的时机。首先，政策导向明显希望房地产市场能够平稳发展；其次，炒房客的减少有利于房价的平稳性，不会出现大起大落的情况；最后，从历史上看银行的房贷预期年化利率优惠不会长期执行，一旦错过优惠期，购房成本将大幅上升。
举个例子，假设购一套总价60万的房子，首付20万，贷款40万，按30年还清，在贷款预期年化利率8.5折的情况下，每月还款2288元。即使未来房价下跌5%（当然这个概率不大），总价降到57万，首付还是20万，贷款总额降到37万，如果预期年化利率不打折，每月还款额反而增加到2351元，30年反而要多还22680元。你认为哪种更划算呢？
>>房贷新政下提前还贷划算吗？