(一) 案情简介
1982 年底, 英国太阳联合集团保险公司接到了一起沉船索赔申请。希腊船东帕特拉斯船长在驾驶其2 万多吨货船去波斯湾途中, 驶出红海附近的法拉费岛时搁浅, 船身同时多处漏水, 造成该船严重毁损, 并倾斜沉海。事故发生后, 保险公司赔付了帕特拉斯巨额保险金。
不久, 当保险公司重新审查索赔资料时, 发现货船搁浅的地方是不易发生事故的地方。进一步调查中, 据一艘救助拖轮上的工作人员指出, 当货船搁浅时,他们曾驾船全速前往救援。但是出乎意料之外地遭到了帕特拉斯船长的拒绝。一些目击水手回忆, 货船搁浅时有几个不同部位同时冒烟, 令人不可思议的是他们透过望远镜观看货船的甲板, 一些水手仍在甲板上嬉笑打闹, 全然看不出像是遇难。
又经过两年多的跟踪调查, 保险公司终于找到了帕特拉斯船长在经营不善、负债累累的情况下, 以超过该船实际价值几倍的金额向英国太阳联合集团保险公司、劳合社和其他几家英国保险公司恶意投保, 然后自沉货船的充分证据。于是, 英国太阳联合集团保险公司向英国法院提出起诉, 控告帕特拉斯诈骗保险赔款。英国法院经审理, 最终判决被告帕特拉斯退回已经取得的巨额赔款并同时向英国太阳联合集团保险公司支付巨额罚金。一起持续4 年之久的沉船骗赔案以诈骗者付出了巨额的经济代价而告终。
(二) 对本案的分析
第一, 本案属于典型的故意制造保险事故骗赔案。希腊船东沉船骗赔发生在英国, 而英国是较早采取健全和先进的措施防范保险欺诈的国家。保险欺诈在英国不仅定性为一种对保险公司极为不利的行为, 同时也是损害社会利益的行为。
1995 年7 月, 英国成立了“防止犯罪和欺诈办公署” (CFPB) , 专门为公众、保险公司和警察局提供咨询和信息, 对付保险诈骗活动。CF PB 是目前世界上最完善的保险反欺诈组织之一。对于保险欺诈行为, 根据英国判例, 可处以巨额罚款和终身监禁。本案希腊船东故意制造保险事故, 沉船骗赔, 结果不仅退还了全部保费, 而且还被处以巨额罚金。
第二, 这个案例很值得我们借鉴。我国《保险法》第138 条规定: “ 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一, 进行保险欺诈活动, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任。情节轻微, 不构成犯罪的, 依照国家有关规定给予行政处罚: ( 1 )投保人故意虚构保险标的, 骗取保险金的; (2 ) 未发生保险事故而谎称发生保险事故, 骗取保险金的; (3 ) 故意造成财产损失的保险事故, 骗取保险金的; ( 4 )故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故, 骗取保险金的; ( 5 ) 伪造、编造与保险事故有关的证明、资料和其他证据, 或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据, 编造虚假的事故原因或者夸大损失程度, 骗取保险金的。”
我国《刑法》第198 条规定了保险诈骗罪的量刑标准, 进行保险诈骗活动,数额较大的, 处5 年以下有期徒刑或者拘役, 并处1 万元以上10 万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的, 处5 年以上10 年以下有期徒刑, 并处2 万元以上20 万元以下罚金; 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处10 年以上有期徒刑, 并处2 万元以上20 万元以下罚金或者没收财产。
单位犯第一款罪的, 对单位判处罚金, 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员, 处5 年以下有期徒刑或者拘役; 数额巨大或者有其他严重情节的,处5 年以上10 年以下有期徒刑; 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处10 年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供证明文件, 为他人诈骗提供条件的, 以保险诈骗的共犯论处。
我国《保险法》和《刑法》对保险诈骗罪进行了严格的处罚和惩处规定, 既符合国际惯例, 又适应了我国整顿保险市场秩序的需要, 对我国保险事业的发展意义深远。