现在，网络上充斥着各种小额贷款平台。大家通过自己的个人信用就可以获得最高20-30万元的贷款。虽然这些贷款平台申请门槛低，下款速度快，但不可忽视的一个问题是，这些贷款平台的利率都远高于银行。很多朋友在申请网贷前都有这样一种担忧：网贷是不是高利贷,自己借钱之后受不受到法律保护呢？希财君就在这里为大家解答一下这个问题。
一直以来，大家一想到高利贷就是暴力犯罪和悲惨的结局，但很少有人明白高利贷是如何来界定的。根据我国的法律规定，贷款利率的合法性分为以下三个层级：
1、年化利率≤24%，借款人有按照合同规定归还贷款本息的义务，否则放贷机构有权向法院提出诉讼；
2、24%＜年化利率≤36%，借款人可以还利息超过24%的部分，也可以不还，利息超过24%的部分属于自由决定的范围；
3、年化利率≥36%，超过36%的利息是不受法律保护的，大家在给付利息以后有权将利息超过36%的部分要回。
由以上内容我们可以知晓，利息超过36%的贷款属于高利贷，不会受到法律的保护。根据现有法律规定，高利贷属于民事行为，不涉及到刑事犯罪。对于借款人来说，借高利贷是完全不违法的，而且还可以受到法律的保护，免于支付超过36%的利息。
我们再来看一下当前的网络小额贷款是否属于高利贷范畴。当前信贷市场上的小额贷款产品以短期借贷为主，利率按天计算或者按月计算。我们依据年化利率36%这一红线为大家推算一下日利率和月利率的上限是多少。
（1）日利率上限为：36%÷365=0.1%
（2）月利率上限为：36%÷12=3%
也就是说，一旦日利率超过了0.1%或月利率超过了3%就属于高利贷了。因此大家在选择平台时，一定要仔细看清网贷平台的利率是多少，以防陷入高利贷的陷阱。另外，大家一旦发现自己的网贷平台存在高利贷行为，可以拿起法律的武器来捍卫自己的权利。
我们在通过年化利率24%的标准来确定一下合理的网贷日利率和月利率。
（1）日利率上限为：24%÷365=0.066%
（2）月利率上限为：24%÷12=2%
由以上可知，日利率在0.066%以下和月利率在2%以下的利率属于比价合理的民间借贷利率。大家可以凭此标准来选择贷款平台。
综述：在我国，借高利贷是完全不受法律保护的。大家在申请网络小贷的过程中一旦遇到高利贷陷阱，千万不要害怕，要及时通过司法机关来维护自身合法权益。希财君建议大家，在选择贷款平台时，要优先选择有消费金融牌照的网贷平台或者有正规大型企业背景的网贷平台。