人们逐渐将理财产品作为生活必需品的同时，发现在保险公司购买了保险产品这种特殊的理财工具，资金却没有得到很好的“理”。
案例1：仅保证满期金、生存现金不保证返还红利
近期众多分红寿险也成市民投诉焦点。这些理财产品特点是交费期短，只交3年或5年;保费极高，年交都在几万以上;保障低，身故保额基本都是所交保费;返还快，最快的是第二年就开始返还。
业内观点：投保市民不应冲着红利买产品
理财师宋杰分析说，这是把客户的钱均匀地往后延，是客户自己的钱产生的时间价值。
他说，按照银行2.5%的预期年化利率，这都是本利按照复利产生出来的。红利来源于3个方面：费率的差异、死亡率的差异以及预期年化利率的差异。对于“交纳23万元可以拿回191万元”的说法，首先，能活到100岁的几率很低，其次3%至5%的红利回报不确定，对这部分红利，客户应抱“可有可无”的心态来对待，不应冲着红利来购买产品。按照5年交了23.95万，第六年开始领5000元来计算，要领回这个本金需要48年。
最终客户能够拿到的只有满期金、生存现金这两部分，而这些都是客户的钱放在保险公司产生的，保险公司只不过提供了一个身故的保障。分红险从投资角度上来看投资功能不大，市民应该根据自己选择合适的险种。
案例2：业务员离职忘转账户投保人错过牛市行情
市民周先生购买了一款产品。周先生购买后的一段时间内，保险公司时不时与周先生联系，汇报一下近期的理财情况。工作人员告诉他，由于近期股市波动比较大，因此资金放到了稳健账户里面，虽然预期年化预期收益最小但也是最保险的，并建议他等到市场稳定之后再重新调整，但1个多月后，再也没有电话了。周先生忙于出差等工作，以为专业“理财顾问”会帮他打理，也就没有继续跟踪自己的账户。
经过了近2年时间，周先生想起了自己的保险，他以为经过股市大涨一定已经赚到不少钱，但查看后他发现，账户里竟然只有8.015万元，在这2年间8万元竟然只给他带来了150元的预期年化预期收益。周先生立即联系保险公司，工作人员经过查询后告诉他，原来的业务员已经离职，但周先生的保险竟然被漏掉了，中间2年时间始终无人管理。
保险公司人员向周先生表示了道歉，承认工作出现了疏漏。周先生要求赔偿，但直到现在仍然没有解决。周先生告诉记者，保险公司还专门买了礼品来表达歉意，但周先生拒绝接受。对于保险公司所称客户自行调整账户的说法，周先生也不认同，他表示保险公司每月要收取60多元的账户管理费等费用，就应该尽到相应的义务。
理财师表示，投连险产品初始费用往往较高，要靠保险公司后期赚钱才能补回来，市民购买初期往往都是亏钱，长期才会赚钱。但他提醒说，由于投连险不保底，市民应有一定的风险意识。
除了客户自己上网查询并主动调整，保险公司更应当提供主动服务。。宋杰认为，投诉市民遇到的问题并非仅仅是个别业务员的问题，而是整个客户服务系统的问题。一些公司没有配套适当人力，也没有建立起完善的客户服务体系，这种营销方式存在着问题。但客户购买保险，不了解情况，只能是后期出现问题才会发现。