近期，央行下调了贷款和存款的基准预期年化利率，各大银行对房贷的预期年化利率普遍下调，月供减少、省了利息，那么，房贷预期年化利率下调银行怎么算呢?
我们以住房为主来计算一下超过5年的银行贷款预期年化利率计算以及相应的两种方法，以下情况都已贷款金额为10000，贷款年限为5年，贷款年预期年化利率为6%：
方法1：等额本息还款，
就是将核算时间之内应还总利息，加上总本金，然后每个月平均等额的还款。
即，每个月还款总额是一样的
每月还款的金额为：[ 本金 x 月预期年化利率 x(1+月预期年化利率)贷款月数 ] / [(1+月预期年化利率)还款月数 - 1]
也就是10000*（6%/12)*(1+6%/12)*60/(1+6%/12)*59
方法2：等额本金还款，
就是将本金分摊到每个月（每个月应还本金是相同的），然后加上每个月应还利息
初期还款很多，以后每月按一定比例递减，但前期还款压力太大，后期相对轻松
按照等额本金，每个月应还的本金为10000/5/12=166
然后每个月应还的利息是怎么算的呢？
第一个月的利息为10000（欠款总额）*（6%/12）（备注：月预期年化利率）=50
第二个月的利息为（10000-166）*（6%/12）=49.17
然后每个月还款的金额就是每个月影院的本金（也就是166）+每个月应还利息
由于所剩的款每个月减少，所以每个月应还的款项也就是每个月减少。
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