之前给大家从国家政策角度分析了国家维持负预期年化利率货币政策的原因，下面就想给大家从市民角度分析一下市民选择负预期年化利率下存款的原因，下面是详细分析的内容，以供所有有兴趣者参考。
很多市民都认为在负预期年化利率政策下，把钱放在银行还不如用这些钱来做一些其他的投资呢，其实这种想法也不完全正确，因为投资理财是近几年才新兴的观念，而负预期年化利率却并不是突然有之。应该看到，负预期年化利率下我国居民的储蓄选择，有其一定的客观原因：
1、居民持有储蓄存款的动机。一般来说，持有货币有三大动机——交易动机、预防动机和投机动机。在我国，收入分配、社会保障、教育卫生、就业等领域的改革不断推进，生活成本与不确定性进一步加大。为满足今后的生活开支、子女的教育支出以及购买房产或养老，储蓄存款中的前两个动机日益增强。这导致出于盈利目的而持有存款的需求并不旺盛，所以也就造成了存款对预期年化利率的反应相对不敏感。
2、金融市场风险的大量存在。由于企业尚无法对投资者提供稳定的回报，使得国内金融市场中的投机性氛围相对较浓。一些人通过低买高卖谋取差价以获利，不时导致资产价格的巨大波动。与此同时，大多数普通居民缺乏专业的金融理论知识，又无足够的闲暇时间和精力管理风险，故尽管存款在负预期年化利率条件下产生负预期年化预期收益，但仍不失为一种相对安全的投资方式。
3、合适的投资工具较少。近年来，我国的金融改革取得了一些发展，股票、基金、保险等市场不断壮大，银行、证券、信托机构也推出了大量理财产品，但预期年化预期收益波动性和巨额负预期年化预期收益情况也经常出现。一些人投资这些产品后连呼上当，于是又将资金转回到银行存款。由此可见，在负预期年化利率下依然进行储蓄存款，实在是一种无奈却理性的选择。
从上面可以知道，我国的负预期年化利率现象这么频繁的发生出现，而且持续时间这么长，肯定是和储蓄问题有着密切关联。
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