央行降准之后，银行不缺钱了，理财产品的预期年化预期收益率一般会下滑，在这种情况下，投资者该如何选理财产品酒师非常关键的了。降准首年，理财产品的选择应恪守两大原则。（整理）
原则一：产品预期年化预期收益差距大 看预期年化预期收益率跨行买理财
不比较还不知道，银行与银行之间，期限相同的理财产品之间的预期年化预期收益率差别非常大。
国有行因为客户基数大，网点分布广，理财不愁卖，所以产品预期年化预期收益率通常偏低，而且越到三四线城市，预期年化预期收益率越低；而城商行、农商行这类地方商业银行，因为地缘和网点限制，客户少，理财产品销售相对困难些，为吸引客户，产品历史预期年化预期收益率比较高；同样的，同一城市，股份制行的预期年化预期收益率也往往高于国有银行。
因此，2015年，投资者在挑选银行理财产品时，可对比地方商业银行、股份制银行、国有行产品，目前很多网站都有各银行理财产品的比较展示，选择预期年化预期收益又高且又确定的银行理财产品。
随着互联网金融的发展，现在已经出现一些能提供多家银行理财产品售卖的平台，比如像兴业银行的“钱大掌柜”等类似平台。在这些平台上，支持多家银行卡申购其他行的理财产品。投资者不妨可以尝试一下。
要提醒一点的是，地方商业银行产品历史预期年化预期收益虽高，但由于近几年这类银行积聚了一定的风险，投资者在选择高预期年化预期收益产品时一定要注意风险，对于稳健型投资者，不妨就在股份制银行的产品中选择，预期年化预期收益相对也高，风险却没有地方商业银行大。
原则二：超短期产品减少 投资节奏要踏准
普益财富数据分析显示，2014年，1~3个月期理财产品为主流，其发行数量为35780款，市场占比达54.90%。一个月以下产品发行数量下滑，市场占比也在下滑。而3~6个月期产品市场占比却在上升，其他中长期产品的市场占比也较往年小幅上升。
再从2014年理财产品的期限结构走势来看，3~6个月期产品的市场占比在前10个月中表现稳定，在11月份突破30%的市场占比达到全年顶峰。相反，1~3个月期产品的市场占比在同一时间跌至谷底。
通过这组数据，投资者会发现，以往经常有的超短期高预期年化预期收益产品数量在下滑，短期和中长期数量在上升。
因此，投资者在日常配置时，不妨先配3~6个月期产品，在年中或年末到期时，再留意1~3个月的较高预期年化预期收益产品。
在选择好相应的期限后，下一步就要考虑哪种预期年化预期收益类型合适自己。激进型的投资者可以在非保本浮动预期年化预期收益产品中选择，但前提是要有一定专业基础知识，尤其是结构性产品，最好对产品挂钩市场有一定了解，可以对挂钩范围条件作出基本判断。保守型投资者则可选择保本型产品。
降准首年，银行理财产品预期年化预期收益率普遍出现下滑，但并不意味着亏损。投资者在选择银行理财产品的时候必须恪守产品预期年化预期收益差距大 看预期年化预期收益率跨行买理财和超短期产品减少 投资节奏要踏准着两条原则。
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