目录：
1.余额宝vs理财通
2.余额宝vs百度白发
3.余额宝vs银行理财
4.余额宝vs现金宝
5.余额宝vs定期宝
余额宝vs理财通
苦盼了一年的年终奖终于落袋，可这年头把钱存银行，并非最聪明的理财方式。阿里的余额宝开启了2013年互联网金融发展的元年，但在今年余额宝似乎很难再独领风骚了。日前，苏宁推出的余额理财产品“零钱宝”正式上线。与此同时，腾讯微信推出的“理财通”也拿到证监会准生证。此前，百度、网易、东方财富网等也已相继推出互联网基金产品。
随着各大商业巨头布局互联网金融领域，今年将会有更多的互联网金融理财产品面市，白领们把钱存入各种“宝”，各种“通”，对每天几角几分的收入不亦乐乎。事实上，把钱存进余额宝划算，还是存进理财通更赚钱呢？来看下我们的详细PK吧！
转出灵活度：
理财通只可“安全卡赎回”
余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费，也可以转回到支付宝账户余额或银行卡，在电脑和手机上均可自如操作，资金流动性好于银行定期存款，取出的时间也没有限制。一般来说，5万元以下可以在2小时内到账，对于5万元以上的资金来说，建议先转出到支付宝，再提现到银行卡，超过额度的部分只能直接转出到银行卡，如果选择2小时到账，要加收0.2%的加急费用。
理财通只能转出到一张银行卡内，且“仅可使用安全卡购买赎回”。理财通第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行购买与赎回。单次赎回限额为5万元，每天可以赎回5次，每月赎回的限额为100万元。从到账时间来看，微信理财通支持工行、农行、建行等11家银行2小时到账，其他银行1~3天内到账。
从记者具体体验的赎回资金速度上看，余额宝转出42000到招行卡，13：36提交赎回订单，13：50显示银行到账(支付宝显示的)，14：08手机收到招行到账短信，转出所使用的总时间是32分钟。而理财宝14：23提交的赎回申请，15：35收到招行到账短信提醒，转出资金所用时间是72分钟。
使用便利性：
余额宝限制较少
虽然余额宝号称在电脑和手机上都可以方便地“立即开通”，但记者在开通余额宝时，无论在电脑还是手机上都遇到了“需要上传身份证照片验证身份”的要求，并且需要两天的审核时间。从转入额度上来看，余额宝最少1元钱就可以转入。从最大限额来看，支付宝“快捷支付”转账功能各银行每天都有限额，如交行20000元，光大20000元，工行2000元等。如果需要转入更多，可以在电脑用网银为支付宝充值再转入余额宝，比如用工行U盾每天的限额是200万，但目前余额宝要求转入后总额持有不超过100万元。
微信“理财通”0.01元起存，开通过程比余额宝更方便快捷。目前，有民生银行、兴业银行、中信银行、工商银行、招商银行、浦发银行等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后，就可以进行理财通的基金购买。上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制，民生银行和兴业银行限额最低，为单笔单日5000元，招商银行为每天每笔3万元，中国银行单日单笔5万元，工行单日单笔1万元。此外，工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制，工商银行限定单月总额5万元。对于交易额的限制，微信表示为“银行限制，无法调整请谅解”。
从交易费率上来看，尽管多家平台宣称“交易环节不收费”，但持有的过程中，投资者还是需要支付一部分成本，如基金托管费、管理费等。据了解，余额宝挂钩的天弘增利宝基金托管费率为0.08%，而微信理财通挂钩的华夏财富宝托管费率为0.05%。在管理费方面，余额宝管理费为0.3%，微信理财通管理费为0.27%。因此，零钱理财并非“零成本”。
安全与风险：
用户心里仍觉“没底”
从安全保障上来看，理财通和余额宝都提供了“资金保障服务”，余额宝宣称“资金被盗全额补偿”，理财通则由PICC全额投保。然而在余额宝《协议》中明确规定：“对非本公司原因造成的账户、密码等信息被冒用、盗用或非法使用，由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由投资者自行承担。”而理财通也称“PICC全额投保”。余额宝可以直接用来消费、购物，但理财通不可以。理财通的《协议》中也规定对于“受到计算机病毒、木马或其他恶意程序、黑客攻击的破坏，用户或财付通公司的电脑软件、系统、硬件和通信线路出现故障”的情况是免责的，让使用者仍然感到“心里没底”。
从资金预期年化收益来看，法律规定货币基金不允许保证“一定盈利”，长期来看，余额宝、理财通的高预期年化收益只是一个阶段性现象。作为货币基金的余额宝、理财通等的风险与宏观经济运行形势直接相关。经济形势不佳时，其风险自然大增。
预期年化收益率：
理财通理想预期年化收益更高
零钱理财，预期年化收益当然重要。余额宝号称“预期年化收益是银行活期的13.9倍”，截至1月22日，余额宝七日历史预期年化收益率超过6 .0%以上已近一个月。自2013年6月刚推出的时候，余额宝的七日历史预期年化收益率自4%左右持续攀升到目前的6.4%左右，明显高于银行的五年定期存款预期年化收益。2月16日，余额宝的七日历史预期年化收益率为6.2980%。
据了解，余额宝目前主要投资剩余期限在1年以内的国债、政府短期债券、企业债券、央行票据、银行定期存单、同业存款等低风险货币工具，分享货币市场的投资预期年化收益。
一般来讲，协议存款的预期年化利率会比同期同业拆借预期年化利率略高，并且可以提前支取，据天弘基金披露的数据，余额宝基金超过80%投资的是银行协议存款。
而从理财通公布的预期年化收益率来看，则可以“让资产增值更快，预期年化收益率可达活期16倍以上。”。理财通阵容堪称豪华，首批合作伙伴包括华夏、易方达、广发、汇添富4家基金公司，2月16日的7日历史预期年化收益率为6.5430%，超过了余额宝。
试用体验：
小吴，27岁，美容顾问
“传统的银行理财产品都有不低的投资门槛，然而对于余额宝、理财通这些互联网理财产品来说，吃螃蟹还是需要勇气的，特别是拿着自己的私房钱甚至全部家当投入到刚兴起半年多的网络理财产品上的时候，心里会忐忑。这两个理财产品都在用，从预期年化收益率上来看，理财通暂时领先于余额宝，但余额宝在操作便捷性、使用频率上更胜一筹。不过之前余额宝出现过一次‘暂无预期年化收益’的问题，反复刷新页面、重复登录也没有，让我一下子慌了。虽然后来得知是由于‘系统升级’，还是捏了一把汗。 ”
和大家分享一下经验：从转账时间来看，每周一至周四下午15：00之前最好。因为这时候转入的资金是第二天就可以确认，第三天你就能在账户看到预期年化收益，而如果在15：00以后，确认会推迟一天，并且周末转入的会在下周工作时间才确认；一旦得到确认的金额，就不再受周末或者节假日的影响，每天都有预期年化收益了。
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余额宝vs百度白发
发行公司对比
百度百发是百度和华夏基金联合发行的理财产品；余额宝是阿里巴巴旗下的支付宝和天弘基金联合发行的理财产品。
从主导发行的公司来比较看持平，但是从合作的基金公司看，华夏基金是中国最大的基金公司。天弘基金之前是名不见经传的小基金公司，是自从和余额宝合作和才开始有名声，所以从这点看百度百发要胜一局。
预期年化收益对比
余额宝历史预期年化收益为5%左右，最高到过6%，最低也有4%的时候。百度百发从宣传上看，其历史预期年化收益目标是8%，需要注意的是这个只是目标，这个百度没有说保证历史预期年化收益8%。
百度百发是后发，要想取得成功，必须在预期年化收益上比余额宝高，短期内综合看百度百发的预期年化收益会比余额宝高，长期看，因为它们都是货币基金，预期年化收益应该都差不多。
购买复杂度
余额宝支持直接从银行转换进行购买，也可以先把资金转到支付宝，然后支付宝转入余额宝。百度百发要先绑定银行卡，然后才能相互操作。余额宝需要开通网上银行或者快捷支付，之后才能操作。
从这一点看都是通过网络支付来购买，复杂度基本差不多。
提现复杂度和是否收费
百度百发支持快速赎回，及时提现。目前余额宝的提现方式：
1、普通提现，在提现后要一个工作日后到账，该方式提现免费2、“2小时到账提现”，2个小时内到账，但是要收取0.2%的手续费（最低2元/笔，最高25元/笔） 支持银行
目前百度百发只支持建设银行、浦发银行、招商银行、平安银行、农业银行、民生银行、和上海银行，而且这些银行要开通网银。余额宝支持的银行就远比百度百发多，而且可以通过快捷支付几乎支持国内所有的银行。
从这点看余额宝要胜百度百发一局。
安全性
百度百发由中国投资担保公司担保，余额宝目前没有看到有担保公司，但是余额宝出于支付宝，支付宝耕耘于安全支付行业多年，其安全性是不容置疑的。
从是否有担保公司这一点看，百度百发更胜一筹。
投资的资金能否进行其它交易
余额宝内的资金可以直接用于淘宝和天猫的购物，直接用余额宝的资金进行购物支付。百度百发目前没有此类似功能，从这点看余额宝扳回一局。
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余额宝vs银行理财
余额宝自诞生以来，就话题不断。由于余额宝和银行理财产品都对储蓄存款具有较强的替代作用，许多投资者在选择时颇费踌躇。那么，这两者究竟孰优孰劣？
风险性
普益财富研究员吴泞江说，如果将余额宝与银行理财产品对比，两者都具有一定的风险性。首先它们的风险都来自于各自的投资对象，余额宝所在的货币基金主要以银行存款及债券等安全性高、预期年化收益稳定的金融工具为投资对象，银行理财产品则没有一个统一的投资范围，因而投向类型不同的产品风险也不同，但从整体上看，银行理财产品的投资范围更加广泛，部分产品还包括股票、基金等高风险的金融工具。所以从投资领域上讲，整体上余额宝的风险小于银行理财产品。
银行理财产品一般在发售时会设定了一个历史预期年化收益率，而根据市场实际情况来看，在产品到期时，银行往往也是按这个预期年化收益率兑付预期年化收益，而不是根据产品实际的投资预期年化收益进行预期年化收益分配，长期以来就形成银行理财产品具有“还本付息”义务的假象。而余额宝根据投资情况每日分配预期年化收益的运作方式，能够使得投资者形成正确的风险投资意识，真正关心产品的风险性。
另外值得注意的是，余额宝的理财过程全部通过互联网完成，投资者在享受互联网理财便捷性的同时，也面临着额外的网络风险。
流动性
吴泞江说，余额宝的流动性强于银行理财产品，余额宝不仅可以随时赎回基金，还能实时消费支付和转出，其流动性与活期存款相差无几。而银行理财产品，除开放式和基金化运作的产品外，都是封闭式的产品，即具有固定的投资期限，在产品运作期间，既不能提前赎回，也不能追加投资，因此在购买产品的时候，投资者必须对资金的流动性需求做好充分的预估。
预期年化收益性
在预期年化收益性上，余额宝和银行理财产品的预期年化收益获取方式不同，余额宝是根据每日的实际投资预期年化收益进行预期年化收益分配，投资者最迟可在T+1日获得当日预期年化收益，而银行理财产品则是在投资结束时才能获得投资预期年化收益。不过，不同的风险性和流动性，使得二者要求不同的投资回报水平，因此单纯的预期年化收益率并没有太多的可比性。
但就历史表现而言，余额宝在增值能力上比银行理财产品的平均水平却并没有逊色太多。余额宝自推出的第5日起，七日历史预期年化收益率均保持在4.30%以上，尽管历史表现并不能代表未来，但对于该基金的盈利实现能力仍具有一定的参考价值。普益财富统计数据显示，在余额宝运行的6-8月期间，银行理财产品的平均投资期限为113天，平均历史预期年化收益率为4.72%。
吴泞江说，余额宝的投资起点仅为1元，而银行理财产品最低的投资起点为5万元。可见，余额宝是“零用钱”理财工具，同时为暂时还没有能力进入银行理财市场的投资者提供了理财渠道，而银行理财产品针对的是具有一定投资需求和风险承受能力的投资者。因此二者并没有直接的竞争关系。对银行现有理财产品也难以形成直接的威胁，但长期来看，其对银行理财产品的潜在影响不可小觑。
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余额宝vs现金宝
支付宝推出的“余额宝”引起市场的极大关注，甚至被认成活期资金的新革命。此前，众禄等公司早在2012年12月就推出了类似产品——“现金宝”。同样都是“宝”，谁是真宝?
投资众禄现金宝 历史预期年化收益多11.5%
产品的预期年化收益是用户关注的重点之一。余额宝的增值预期年化收益，实质上是用户购买货币基金的投资预期年化收益。余额宝首期支持的是天弘基金增利宝货币基金。而众禄现金宝支持的是海富通货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、预期年化收益稳定的有价证券，一般都会获得比银行存款高得多的预期年化收益，是管理闲散资金的好工具。天弘增利宝货币基金为5月成立的新基金，无长期业绩可考，故可参考同一团队管理的天弘现金管家货币A的业绩，统计数据显示，去年6月21日至今年6月17日，累计预期年化收益为3.168%；历史预期年化收益率为3.2023%，同期，海富通货币A的累计预期年化收益为3.530%，历史预期年化收益率为3.569%。如果同样投入10万元，投资天弘货币所获预期年化收益为3202元，而投资海富通货币将获得3569元，也就是说，投资现金宝历史预期年化收益将比余额宝高出367元，预期年化收益多11.5%。
现金宝取现变现快 0手续费
除了预期年化收益，取现变现的速度以及便捷性也是用户关注的重点。余额宝取现需先将余额转入支付宝账户，然后在支付宝中操作提现或转账，资金才能回到银行账户中。选择快速取现的话，不同银行收费标准不一，根据具体取现金额，收取0.2%的服务费，下限2元，上限25元。而通过众禄现金宝快速取现，资金将实时划出，最快1分钟内到达银行账户，并且不收任何手续费。
余额宝重在消费支付 现金宝重在保值增值
从功能来看，通过余额宝可直接在淘宝网上购物、充话费，消费支付的功能显著，可以理解成消费的跳板。而众禄现金宝理财的优势更明显，不仅现金宝的历史预期年化收益比余额宝高，是绝佳的储蓄替代产品，而且通过现金宝还可以转换成市场上一千多种基金、众禄基金组合产品或者是券商集合理财产品，同时获得更高预期年化收益的机会也多得多，可以理解成投资的跳板。
一言概之，余额宝是消费的跳板，众禄现金宝是投资的跳板，定位不同，但都是对流动资金的极大增值，对百姓而言，都是珍宝！
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