电商金融概述
目录：
1.什么是电商金融
2.电商金融产生的背景和条件
3.电商金融行业面临的挑战及对策
4.电商金融的未来
5.电商金融体系两大模式PK
什么是电商金融
电商金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。电商金融基于互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对金融模式产生根本影响。
电商金融是泛指P2P网络以及电商提供的诸如：互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售定单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、帐户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。电商金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，以网络平台为依托，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道，解决社会闲散资金的有效利用。随着时代的潮流，科学技术的发展，电商金融以日新月异的飞速发展给我们的生活和工作带来了巨大的变化。 目录：
1. 什么是电商金融
2. 电商金融产生的背景和条件
3. 电商金融行业面临的挑战及对策
4. 电商金融的未来
5. 电商金融体系两大模式PK
电商金融产生的背景和条件
国内部分小微企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。产生这一问题的主要原因，表面上是负预期年化利率情况下缺少投资渠道，导致大量资金涌向高预期年化利率金融工具导致金融风险。实际上是则是金融危机后2009年上半年货币政策极度宽松、货币供应快速增长，2010年下半年物价快速上涨后，2011年上半年大量闲臵资金急于投资高预期年化利率借贷产品，2011年下半年持续至今，持续紧缩的货币政策累积效应显现，货币供应持续快速回落，民间资金链断裂。
小微型企业贷款需求较为紧急，贷款频率高、金额少、期限较短的特点不符合传统银行贷款业务的标准，由此而引发的融资难、融资贵问题一直制约着小微型企业的发展。
在传统金融机构不能有效解决小微企业融资难的问题情况下，不少的类金融机构，则只求安全第一，做生意也变得慎之又慎，最大特征便是界定客户的标准愈发严苛。“最要紧的，是要确保企业的资产能力必须覆盖其借款金额”，温州市中小企业融资服务中心总监戴克明告诉记者，对于已经在银行做了资产抵押的企业，他还是会要求企业找来关联企业做“陪绑”，或提供更多的反担保措施。温州一家造纸企业前来求助，其自身房产及厂房已在银行做了抵押，需融资4000万元，戴克明不放心，多番挖掘，发现该企业还有价值1500万元左右的库存，戴克明遂说服企业将这一货权质押给银行，银行才同意放贷。
有着政府背景的温州市中小企业融资服务中心，其融资渠道以银行为主，服务中心致力于为企业制定“融资解决方案”，呈交银行获认可后，企业即可获贷。中心只是每月收取企业授信额千分之一的服务费，如果出现坏账，中心无赔付责任，但银行一旦认为“方案”并非万无一失，也完全有理由不放贷。中心自2012年3月开张以来，仅帮助了60余企业共计融资近2亿元。相对于这种“龟速”，中心30多人的人员设置显得过于“庞大”，利润收入与运营成本之间也出现了严重失衡。不过，核心部门人员依然很忙，因为上门求贷和最终获贷成功的企业比例是6：1，核心部门人员的“忙”多用在了反复考察企业上。 从事融资业务十余年的资深人士戴克明先生，经过反复研究、市场调研，认为就中国现有的金融体制和配套机制，不是地区性的金融改革能解决问题，也不是固有的金融运作模式能解决问题，只有引入互联网"开放、平等、协作、分享"的精神，结合传统金融的核心本质，才能切实解决小微企业融资难的问题，建立一个网络贷款的公共平台对于规范网络贷款发展，更好的促进小微型企业实现融资方式的创新，扶持小微型企业发展有着积极地意义。并积极参与多个电商金融的平台建设，积累了大量的运作经验和心得体会。
电商金融就是为了建立社会闲散资金的和小微企业有效资本之间的互帮互助的互动平台，以互联网技术为核心，拓展小微企业融资渠道。 目录：
1. 什么是电商金融
2. 电商金融产生的背景和条件
3. 电商金融行业面临的挑战及对策
4. 电商金融的未来
5. 电商金融体系两大模式PK
电商金融行业面临的挑战及对策
电商金融行业面临的挑战：
一、规模偏小，后续发展仍需要进一步的资金支持。二、电商金融利息当下要远远高于银行。三、由于电商的网络金融仍处于探索之中，中电商要进一步扩展业务还需要解决很多瓶颈。四、网络安全问题。五、银行业的竞争。六、社会商业信用问题。
对策：
一、扩大规模，积极开拓筹资渠道。
二、适当调整利息，避免陷入价格劣势。
三、吸收高端金融人才，优化服务，提升竞争力。
四、研究安全技术，建立网络安全体系。
五、时刻与银行保持竞争与合作的关系。
六、经营规模化、法律化、科学化。 目录：
1. 什么是电商金融
2. 电商金融产生的背景和条件
3. 电商金融行业面临的挑战及对策
4. 电商金融的未来
5. 电商金融体系两大模式PK电商金融的未来
在庞大的互联网用户群的诱惑下，深陷红海的金融企业都渴望攀上电商。交通银行在网上开店、9家险企入驻网上保险频道、马云和马明哲在网上放贷、基金公司对在网上开店更是望眼欲穿……金融产品电商化的甜头就在眼前，在网络金融的大道上，有小心翼翼的试探，也有摩拳擦掌的激情。
工业和信息化部电信管理局数据统计显示，截至今年6月底，我国网民数量达到5.38亿人。依托庞大的用户群体，金融与电商的联姻一开始就很阔绰：
阿里巴巴公布的数据显示，其2010年起自营小贷业务，目前已累计投放280亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务，其中今年上半年小额贷款业务投放贷款130亿元，合计发放170万笔。
中国平安旗下的P2P借贷平台公司陆金所成立于2011年9月，注册资金4亿元人民币，截至2012年9月10日，陆金所的稳盈-安e贷投资系列交易额已经过亿。
保险业务发展更是顺风顺水：九大保险公司入驻网上保险频道，单一家保险公司仅车险电商网上销售年已经达40亿，除了单纯的保险产品外，连投险也在网上大行其道。
现在没有人会忽视网络金融的巨大能量。银行、基金等在寻找与电商联姻的突破口，电商也意欲利用自己的客户群体拓展金融业务。
银行进驻网店 目前形式大于实质
今年7月23日，交通银行与阿里巴巴共同宣布推出“交通银行网上旗舰店”，这是国内银行业首度登陆网上。目前交通银行网店只能购买贵金属，购买其他产品都需要跳转到交通银行官网，并且使用交通银行借记卡购买。
在刚刚过去的国庆长假期间，交通银行开始推出了“基金营养组合概念”，根据投资者不同的风险偏好，设计了6个不同组合。比如，购买了激进成长这一产品也就意味着购买了一个包含5只固定配比的基金组合。虽然看起来交通银行在网上销售其他金融产品的道路上又进了一步，但是该产品并非由基金公司为其在网上的旗舰店专门开发，而是把交通银行原来的“智慧选基组合”复制到网上。
阿里巴巴集团介绍说，和交通银行在网上开设旗舰店的合作意向早在去年5月份就已确定。不过，在真正意义上的金融产品电商化道路上，交通银行走得小心谨慎，除了贵金属业务外，交通银行更多地是利用网上平台进行宣传展示。此外，交通银行在网上大力介绍理财经理预约服务，由客户选择交通银行网点的理财经理提供一对一服务，没有实现金融产品销售完全网络化。
金融与电商联姻
通常情况下，一个新兴业态要么小心推进，要么在灰色地带野蛮发展，而网络金融两者兼具。一些网络金融业务进展迅速，但也亟须规范。
比如中国平安旗下的陆金所，投资者是在网上购买稳盈-安e贷投资系列产品，通过陆金所平台借给相应的贷款人，其本质属于P2P贷款平台，而中国当前的法律对此模式并没有明确的规定。
在保险业务方面，虽然网上销售的多数是标准化的保险产品，但是也涉及连投险产品。统计显示，2011投连险逾七成亏损，其中激进型亏损最高达29.21%。就风险来看，该类产品与银行理财产品、基金有诸多相似之处，也应该受到类似的法律约束，都要面对理财账户管理问题、一对一的投顾服务问题等。
阿里巴巴向金融机构敞开怀抱的同时，又反复强调监管层态度，表示“愿意与各金融机构及监管部门探讨任何能够更好满足客户投资理财需求的业务模式”。也因此，交通银行在网上开店，是小心谨慎推进；基金公司在网上开店的构想，尚无明晰的路线。
不过，电商与金融的联姻似乎已是大势所趋。 目录：
1. 什么是电商金融
2. 电商金融产生的背景和条件
3. 电商金融行业面临的挑战及对策
4. 电商金融的未来
5. 电商金融体系两大模式PK
电商金融体系两大模式PK
2013年伊始，电商金融恍然成为业界焦点。阿里巴巴、慧聪、京东这样的电商强者和以建银为代表的银行巨头，均迅速建立起各自的电商金融体系，开始新一轮的跑马圈地。
两大模式PK 合作银行仍是主流
上述6家企业中，阿里巴巴和苏宁都已拿到了开展独立贷款业务的牌照，采用的是由旗下独立子公司直接放贷的模式。
这种模式的优势在于可以直接积累用户的信用及行为数据，放贷灵活，且有较强的控制力，劣势则在于有政策风险和巨大的资金压力，且受区域限制。
京东、慧聪等大多数电商企业则采用的是与银行合作的方式，电商将平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此完成独立审批、发放贷款。
这种模式有利于回避政策和资金风险，由银行出面，也能方便地提供更高额度、更长授信。此外，电商企业的信用数据还能被银行征信体系认可并使用。缺点在于容易重新陷入银行操作死板，审批困难的境地。此前，阿里巴巴曾与建行合作尝试过此种模式，但以失败而告终。
目前，这六家企业中，阿里小贷在市场份额上已经取得了一定的优势。阿里金融此前公布的数据显示，2012年上半年时间阿里金融完成170万笔贷款，平均每笔贷款7000余元，上半年累计投放贷款130亿元。
捆绑供应商 金融成未来
电商企业开展金融业务最明显的好处是可以获得一个新的业务增长点，通过收取服务费用，获得额外的收入。2012年7月20日，阿里金融实现单日利息收入100万元，以此计算一年中阿里金融的利息收入将达3.65亿元。
而除了潜在的收入增长点，金融服务还将对平台供应链和生态起到黏着作用：由于金融借贷需要信用凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。
这也意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，需在物流、支付上与电商平台进行深度对接，因此将很难脱离平台本身的生态。
日前，阿里巴巴董事局主席马云和京东商城CEO刘强东，在对企业2013年的规划中，不约而同地都强调了金融这一业务。未来，自身金融体系的建设，必将越来越被电商企业所重视。