我们的课实质上是在谈借钱和换钱的事儿。这是实际上需要借、贷双方都有共同的认知：
1、借钱是有成本的——就是双方都能接受的利息率。
2、占用金钱是有期限的——时间越长风险越高。
而这个逻辑很难在“熟人社会”的文化里形成共同认知。我们会觉得借钱要还理所应当，认为还不了钱才是风险而没意识到把出借行为就是“风险”；我们也会把借钱和关系画上等号，认为熟人的信任成本高、风险低，彼方会因为“面子”、“不好意思”而倾向于还钱，但其实是增加了沉没成本，容易伤钱又伤感情。
所以，我们从事P2P投资是有“特色风险”的。
终于说到今天的主题了：不是金融机构、不受管理机构约束的P2P平台不能保障你的投资绝对安全，怎么跟他们打交道？或者说，怎么给陌生的借款方发放“信任额”？
有妹子说，干嘛把P2P和银行比？根本不是一个层次的好不好？老班也知道，但是你最熟悉的借钱和放钱的地方，除了爸妈是不就银行啦？
1、P2P平台不是金融机构
我们习惯了和银行等金融机构打交道，还习惯了银行“店大欺客”的借贷逻辑，所以对于不做太多承诺的P2P借贷平台很难认识。但如果你能明白，它只是信息中介，负责撮合出钱的人和借钱的人交易从而赚取佣金，你就会发现，做P2P投资的预期年化预期收益完全来源于你自身的分析和风险控制能力。
与银行相比，P2P平台承担的是声誉风险，与借贷双方没有直接的资金往来；而金融机构是风险管理中介，与借款人和存款人分别发生借贷关系。
一个新问题：你需要中介干吗？我们很了解卖房卖车的中介——赚佣金，有的还会把便宜的房、车先买了再伺机高价卖出，赚佣金+差价。事实上，如果P2P平台参与了借或者贷，就会被视为“非法集资”，所以，如果你发现了有“平台自用“的行为，请重复下面步骤：一别参与、二把钱转出，三举报。
2、P2P的钱是怎么管理的？
投资人在P2P平台进行注册，成为其会员，可以自主选择标的进行理财，也可以选择委托平台进行理财。有些平台喜欢搞“抢标”，可以把它看做是新生事物的促销手段，非常态。
P2P平台对于资金管理的方式之一是资金托管。托管平台有金融机构也有第三方支付。投资人的资金首先进入的是资金托管平台中，然后将资金划转到交易对手的账户中去（如下图）；管理服务费部分则划转到平台的账户力。
第二种是借助网上银行，完成双方资金划转、缴纳管理服务费用。这种方式完全躲开了平台与客户的接触。整个过程中，平台的责任是监督、核实借贷双方资金和交易是否正常。
3、P2P平台靠什么赚钱
佣金！目前来看，可以叫高额佣金。这就是P2P平台层出不穷的原因。
P2P平台是双向收费：向投资者收利息管理费（有些平台目前是免费的）；向借款人收借款管理费。而且，对不同借款人、不同标的收取的借款管理费是不同的。
>>P2P相关知识大讲堂