自互联网金融指导意见和支付新规相继出台，P2P资金存管问题一直遭到热议，尤其自深圳经侦突击查证多家平台涉嫌非法集资之后，平台是否存在资金池成为监管重点，并由此引发了P2P资金存管的又一轮热议高潮。那么P2P资金存管到底该怎么做?是选银行还是第三方支付?
按照监管层的要求，支持各类金融机构可与互联网企业开展合作，以建立良好的互联网金融生态环境和产业链;并鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。
有部分业界人士担心，这份从严的监管准则如果从意见稿变成现实，那么，笼罩在300多家第三方支付机构头上的寒冬气息也即将成为现实。但是，一些网贷公司人士在接受记者采访时指出，未来的监管政策将有利于整个互联网金融业务的发展。
九斗鱼总经理郭鹏在接受记者采访时指出，引导网贷平台进行资金存管，这是网贷平台发展很重要的一步，有利于行业交易操作正规化、运营信息透明化。首先，明确存管机构是银行业金融机构，可以有效保障投资者的资金安全。相对于第三方支付平台，银行的实力与技术会更有优势，对于互联网金融行业的发展也是利好的。作为商业主体，第三方支付公司自身也有经营风险，一旦倒闭，网贷平台会受到牵连。相对而言，银行的抗风险能力、风控能力、存管经验都要优于第三方支付，不会因为某一笔业务而产生系统性风险。
其次，第三方支付平台的商业性质让其透明性受到影响，而银行受银监会监管，更为公开透明，更适合网贷平台进行资金存管。在现有的机构中，银行是最安全的存管机构。我国对银行的监管制度相对完善且严格，银行的内部治理结构和偿债能力都相对最强。银行介入网贷平台资金存管，一方面可以为网贷平台的高风险借贷提供有力增信，另一方面，也有望逐渐解决“跑路”频发的行业困局。
有利网创始人、刚刚出任首席执行官的吴逸然也更倾向于银行存管。吴逸然告诉记者，早在2014年，有利网就已经与招商银行建立了第三方账户资金存管合作，目前一边等待着监管政策的进一步明晰，一边正在和几家大型银行进行接洽，以寻求进一步的合作空间。
“如果在银行进行资金存管，平台与银行就可以对借款人的信息、借款行为、资金流动过程、平台项目进行整体检测，基本上把平台自建资金池的可能性消灭了，而投资人的钱不经过平台就能直接到达借款人的账户，对投资人来说也是一种非常有利的保障。”网利宝总经理赵润龙如是说。
不仅如此，还有一些公司资金原来在第三方支付公司托管，但目前正准备全部切入到银行。普惠理财总经理何坤告诉记者，由于成立之初就在全行业率先做了P2P的资金托管，使用的是第三方支付的托管系统，但目前正与合作的第三方支付沟通解决方案，并进行系统开发，预计2个月后可以切入银行的资金存管系统。何坤告诉记者，由于银行选择P2P机构进行资金存管时会对P2P平台有较高的门槛限制，比如注册资本和实收资本要达到5000万元、从业人员要有银行等金融机构从业背景、平台的商业模式要合规、交易量要到一定的规模等，这些门槛会把市场上不合规、实力较差的P2P平台挤出，从而有利于行业的健康发展。
但是，值得注意的是，网贷资金存管方面，银行与第三方支付机构也不是“非此即彼”的关系。比如，由易宝支付、懒猫金服及中信银行日前联合推出由三方携手打造的P2P资金联合存管产品。易宝集团CEO唐彬指出，P2P联合资金存管产品，采取了“支付+运营+银行存管”的产品运作模式。易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，中信银行按监管要求提供资金存管服务，三方实现P2P行业的服务经验、互联网创新思维与严谨合规的资源优势互补，通过双重风控搭建新型金融服务体系。
郭鹏告诉记者，资金账户放在银行由银行存管，支付公司承担资金通道。账户和通道是两回事，通道是流量，账户则意味着存量。按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》精神，还有一种创新模式——联合存管。由银行担任网贷公司的资金存管主体，第三方支付公司做技术辅助，网贷公司用户的交易沉淀资金存管于其在银行开立的专户，用户资金在交易后进入银行专项账户，而不是第三方支付公司的备付金账户。这样就有效规避了资金由第三方支付存管的政策障碍，同时发挥其通道优势。
郭鹏认为，《意见》可以有效倒逼第三方支付机构回归真正的“互联网+支付”模式，认认真真做流量、场景、数据，深掘大数据这个金矿。网贷公司、银行、第三方支付机构完全可以有效分工、形成合力，一起优化互联网金融的生态圈。
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