中国人往往会认为理财的要领在于如何将每一分钱花到点子上，用最少的成本收获最多的现实价值。但是理财观念在美国人眼里却不是这么回事。“不会理财”的美国人更偏重的是体味理财的乐趣。
举个例子。女儿高中的长跑队要置办队服，一件大概50美元。某家长说：孩子每天都在长高，我有三个孩子，每人的队服，穿一年就没用了，实在太浪费。我们要募捐给孩子们买队服，免得家长不停地花钱，但衣服要好好保护，保证穿完后传给下面的孩子。
好，主意不错。不过，50美元一件，二十几个孩子，也要上千块钱了。怎么募捐？还是美国家庭妇女那套一百多年的老把戏：在家烤饼干，然后拿到集市或公共活动上卖。家长们都被动员起来，各显身手，烤出最拿手的饼干。再经过周密的组织，让孩子们出去卖。记得女儿去卖的那天，还下着小雨，母女一起出战，折腾一上午，卖了二十几块钱。据说第一天的义卖战果辉煌，一下子收入几百块，但还是不够。最后又折腾几次，终于大功告成。
二十几件队服，一千多块钱，至少十几个家长的劳动。孩子们也都参与了，这些童工们的劳动价格就暂时不算了吧，仅把家长们的工时都加起来，大家是否能挣出最低工资恐怕都很难说。更不用说，那些饼干多是用从超市买来的现成饼干粉烤成，本无什么特色，但卖得比超市的饼干贵不少。买主多是本社区的邻居，大家购买并非觉得物有所值，而是出于支持孩子，有的甚至给了钱饼干都不要了。
也许有人会说：经济账不能这么算，那些家庭妇女，呆在家里反正也没事。可我事后才知道，那位发起的母亲，投入精力最多，策划、协调、督战、收钱、订购队服，全是她的事情。这些都是她自己折腾的，临时找不到人，就得自己顶上。另外，她年轻时也参加长跑队，现在还经常给孩子们当义务教练，甚至主持过一个长跑夏令营。就算是个家庭妇女，精力是否也有点太过剩了呢？
然而，真正把我雷倒的是：人家是个医生！查查公开的数据就知道，美国的医生，平均年薪如果加上各种福利的话，就超过了20万美元。有人说美国医生的小时工薪并不高，也就七八十美元，工资高但太辛苦，据说大部分一周工作60小时以上。医生可不是闲得没事、有大把时间挣外快的人。
这笔经济账怎么个算法？一位忙得四脚朝天的医生，放着十几倍的钱没有功夫去赚，回家学着童工们的样子卖饼干？也许，人家学医不要求数学，拿了博士还不会算账。但是，这并不是一个医生冒傻气的孤立现象，到美国那些富裕的学区看看，这是习俗。不仅医生这么干，甚至那些最会算钱的银行家、投资人，也会跟着这么折腾。美国为什么破产，岂不是一目了然吗？
然而，这些也并非没有解释。人的幸福感，除了48%的遗传外，52%是我们自己的行为及其后果所决定的。这52%中，有40%是一次性事件的喜悦。你看着自己的孩子在越野比赛中奋勇争先、最终第一个撞线，这是不是让你幸福的那40%？你组织督促大家卖饼干，终于孩子们都穿上了新队服，增强了团队认同，并把这些队服不断穿下去，打造出本地体育精神的传统。你是否会获得这40%的幸福？
当然，这种一次性事件给你的幸福感，持续一会儿就会消失。那么就看看那剩下的12%，即来自日常生活和工作、能够创造持久幸福感的行为，那就是信仰、家庭、社区、和工作。这位医生的行为，目标就是以身作则地告诉孩子，万事别养成伸手要的习惯，一切靠自己的努力。她通过组织这些活动，用这种价值观念把家庭、社区都联系在了一切。这难道不是莫大的人生满足？
其实，美国人干的许多事，都属于这类“社会行为”，而不是“经济行为”。用金钱奖励孩子做家务，未必一定是让孩子学习赚钱，而是培养孩子的工作伦理、对劳动的热爱，钱不过是让孩子看到自己的成就。街头的许多旧货摊，当然有不少是纯粹的经济行为；但很多时候，人们就是希望把自己不用的东西传给素不相识的人，顺便从中享受一点人际沟通的愉快。
刚到美国时，我就在街头买到一套25卷本的精装百科全书，几乎是新的，仅仅花了两美元。成交后，卖主看着我骑个旧自行车（也是三美元买回来的）就问：“你怎么运回去？”我若无其事地说：“背在包里，走三趟大概就差不多了”。他问明我的地址，马上开车帮我运货到家。要知道，当时出租的起价也是六七块呀。第二天翻阅时，我从中发现一张他的家庭旧照片，又骑车给人家送回去，给对方一个惊喜。大家心里都荡漾起幸福感。
自我反省一下，我们中国人，似乎每个人都是理财大师，看着美国人这么冒傻气会偷偷地笑。然而，当把一切都化约为理财时，我们就丧失了自己的生活，和生活中的幸福。