2013年年底以来，我国各城市普遍呈现房贷偏紧已经是不争的事实。贷款者能否正确的把握贷款时机，直接关系到贷款的成败。两个时间段房贷偏紧，用户不易申请成功，应该尽量避开房贷申请。
1、年底最难贷款期
年底是一年中最难贷款的时间是因为到了年底银行可提供的贷款额度紧缺。银行有个存贷比指标，一年能用于放贷的额度是有限的。银行的信用额度主要是总行分配到各个分行，而额度多少，主要与分行的存款数量有关，一般存款到了1亿元，贷款额度会有7千多万元，所以，存款数量少了，贷款额度就少了。
很多银行在前三季度就把贷款额度用得差不多了，四季度额度就很紧张。于是在贷款要求、贷款放款时间等方面，就会和以前有一些不一样，总的来说贷款就更紧张一些。因此，越迫近年底，贷款申请审批下来的概率越低。这也是为什么一到年底，很多申请者提供的材料和申请条件都符合，就是贷款失败的原因。银行没有这么多钱，拿什么贷款呢？
2、月底贷款申请堆压期
临近月底，积压的贷款申请越来越多，往往会出现贷款者需要排队申请的情况，此时申请审批、放款时间等都会受到延期影响，贷款难度增加。这种情况，相对于股份行，国有大行乐观一点。由于国有大行房贷额度更为宽松，投入的人力也不少，在应对繁重的申请工作时，应对更加自如。