市场复合增长率超20%
中国银监会数据显示，截至2014年末，消费金融行业资产总计224.23亿元，贷款余额208.8亿元，实现净利润4.66亿元，累计为135万名客户提供消费金融服务。而艾瑞咨询预计，2014年至2017年，中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元。
巨大的潜力激发了市场的热情。自2014年中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》的新规以来，已有包括兴业消费金融股份公司、海尔消费金融有限公司、招联消费金融等有限公司在内的多家消费金融公司相继成立。此外，一些商业银行也按捺不住加入战团正在申报筹建消费金融公司。
产品多元各具定位
消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等，业务范围明确不包括房贷和车贷。
从目前情况看，多家试点消费金融公司的产品各有定位。传统商业银行提供的消费金融服务主要以房贷、车贷等为主，个人消费贷款所占比重相对较小。但随着消费市场潜力的逐步释放，一些商业银行开始加大力度，不断推出针对个人消费者的信贷产品。比如，哈尔滨银行针对全市范围内部分单位职工推出的薪e贷产品，可用于购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等消费类支出;台州银行针对有稳定收入的客户，提供的免抵押个人消费类自助贷款—薪易贷产品，可随用随取，贷款用1天算1天利息，最长用3年，且预期年化利率不上浮。
风控还要加力
消费金融蓬勃发展的同时，其中的风险也不可小觑。数据显示，2014年末，消费金融公司不良资产率为1.56%，高于商业银行的1.25%。如何在支持个人消费的同时管控好消费金融风险?
对消费金融公司而言，大数据带来的动力主要有二：一是提高放贷审批效率，既获取了更多客户，也增强了客户黏性;二是增强风险防控力度，从源头上降低贷款逾期率。尽管如此，随着市场范围的逐渐扩大，不良率也有所上升。
风控水平如何提高?首先，建议加强对客户资质及真实性的审核，判断客户是否有真实的贷款需求，避免套现和欺诈行为，以防范风险;其次，需建立完善的后台系统和审核标准，对客户申请进行系统性评判;在合同执行过程中，建议提供还款日之前的还款提醒服务，如果发生非意外情况的逾期还款，将按照合同约定收取相应的滞纳金。此外，客户通过银行或消费金融公司申请个人消费贷款，都将纳入央行征信系统，这也为风险防控增添了一把防护伞。
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