网购银行理财产品被误导成买保险产品

热衷于淘宝的市民应该发现，聚划算不仅是淘宝购物的好地方，也成为了网购金融理财产品的天地。昨日发现，“聚划算”页面上还有1万元起的“理财产品”团购。业内人士仔细辨别却发现，这款“聚划算”团购的理财产品并非银行理财产品，而是一款保险产品。

1、现象

4千万元理财网上疯抢

昨日，在某网购论坛，网友“singsiling”发帖称，自己参与购买了一款淘宝聚划算上的团购理财产品。我们调查发现，淘宝聚划算上有理财产品专版，其中被热推的一款产品名为“小e理财金钥匙2号”,1万元起售，1年可退，全国多城市发售，并称历史年化结算预期年化利率页面显示，这款产品还有各种期限，分别是3个月、1年、3年三种，分别对应的名称为金钥匙1号、金钥匙2号、“创富人生2011”,专供12月3日、4日、5日三天。

尽管团购理财产品听着有些新鲜，但并不乏拥趸。从聚划算上累累的战果来看，期限3个月的金钥匙1号声望最高。截至我们发稿时，3个月期限的产品共销售了3359份，其中期限1年的金钥匙2号、期限3年的“创富2011”则分别卖出了531份、64份。由于是1万元门槛起购，简单计算，12月3日至12月5日聚划算上共卖出了近4000万元，大有双十一电商节的疯抢势头。

2、发现

是保险而非银行理财产品

相比动辄5万元起点的银行理财产品，这款网上团购的产品资金门槛为1万元，预期年化预期收益率还比当前不少银行发售的同期理财产品略高。然而，产品提到的是“历史年化结算预期年化利率”,并非一般人在银行购买理财产品时听到的“历史预期年化预期收益率”.这是什么原因呢？

我们发现，网页上的产品介绍中，投资期限、历史预期年化预期收益率的介绍方式跟一般的银行理财产品相差无几。但该产品其实是一款保险，铁证即是聚划算页面上的一条“附加意外或疾病引起的身故或残疾风险保障”说明。

仔细查看会发现，这是国华人寿的万能险产品，而结算预期年化利率仅为结算日期前一个结算周期内的预期年化预期收益水平，并不代表未来的投资预期年化预期收益。换言之，如果不是搭上了“聚划算”的团购顺风车，打着理财产品的旗号，下单量会否如此火爆就很难说了。毕竟，不少投资者在团购页面上没有找到明显的保险字样，很容易将之混淆为银行的理财产品。

3、分析

门槛不高预期年化预期收益尚可

撇开披着理财的“外衣”不说，这几款网上团购的保险产品本身是好是坏呢？

由于门槛较低，预期年化预期收益可观，网友中不乏敢吃螃蟹的人。阅读产品介绍不难发现，前述三款不同期限的产品历史预期年化预期收益分别为4.05%、5.2%和5%.更详细的产品介绍里写着，预期年化预期收益方式为浮动预期年化预期收益，属于保本类型。客服人员则介绍称，这款产品不收任何附加费用，也没有募集期，投资者可随时购买，没有空窗期，“能实现真正的无缝理财。3个月以后，既可以选择退保，也可以将资金继续放在保险公司进行滚动投资，跟银行的滚动理财相似”。