我的个人情况是这样的：
我于2003年在工商银行贷款购买了一套110平方商品房一套，贷款13万20年，享受的贷款预期年化利率是4.7%,月供900;2007年10月我妻子在中国银行贷款4.5万3年期购买一辆汽车，月供1500元；2008年6月份我和妻子共同购买一套65平方商品房一套，贷，22是万20年，贷款预期年化利率，7.2 %（ 因为中国银行说我这是第二套房子） ,月，2000;我们每月收入在13000元 （税后） ,我想咨询的问题如下：
1.我们的第二套房是否真的是必须按照第二套房的贷款预期年化利率支付，因为，第一套房是我没结婚的时候我个人贷款的，第二套是我和老婆一起贷款，对我老婆来说是第一套房呀？ 是否有其他方法可以操作？
2.目前国家是否有关于第二套房贷优惠，如何操作可以享受优惠？
3.目前手里有万多存款如何使用比较合理？
4.我老婆在年月份因更换工作，享有了住房公积金的福利，每月共有800元的公积金，我咨询过工商和中国银行，一旦贷款放出是不可以再转换为公积金贷款的。如果是真的不能转换，我如何使用这个公积金呢？如果使用公积金再购买一套房产，贷款预期年化利率如何计算我们现在的情况是否安全？
按照银行对于借款人贷款次数的审核规定，即以家庭为单位。以您为中心（个人还是已婚）组成的家庭，您的贷款记录将作为家庭记录。
目前国家还没有对于二套房有松绑的政策，还是按照之前的贷款政策执行（首付比例成贷款预期年化利率在基准预期年化利率的基础上上浮10%）。
对于您手里的闲钱如何使用，我个人觉得应该是您个人的事情，如果没有太好的用途的话，当然建议您提前还款。
需要说明的是公积金贷款和商业贷款是不能相互转换的。已经缴存的公积金您（您爱人）可以向公积金中心提供购房合同（购房发票）或者房本等相关资料，可以将公积金取出用于偿还月供（国家是有相关规定的）。
在贷款审核的过程中，使用公积金贷款只要您还清上次公积金贷款的额度，再次贷款成数和贷款预期年化利率还是按照统一规定执行，没有套数和贷款预期年化利率上浮的规定，对于商业贷款部分不作为考核的范围。按照您之前曾经有多套商业贷款的经历，现在办理公积金贷款可以说是您唯一也是最好的选择，但是需要注意的是公积金贷款都是有贷款上限规定的，只要您的首付款能够弥补公积金贷款上限以外的房款，您是可以办理购房的。 请注意：由于您的贷款次数比较多，请考虑自己的还款压力。