生活在北京不少朋友申请商业贷款和公积金住房贷款来贷款买房，但是有很多朋友在真正意义上没能将商业贷款和公积金贷款区分。小编觉得，为了更好的选择适合自己的房贷方式，我们还是得弄清它们两之间所存在的不同点。小编下面就来介绍介绍。
据小编了解，商业贷款主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，公积金房贷则是公积金缴存人缴纳的资金。商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。针对贷款方法和利息用途不同而言不同，商业房贷是商业银行等放贷机构自营贷款，而公积金房贷则是公积金管理中心通过银行委托发放的贷款。商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
我们都知道商业住房贷款主要通过银行审批，银行会结合各方面进行考虑。而公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，只要缴纳了公积金的人都可以申请动用，而银行只是执行机构。从审批过程、时间和难度来说，公积金贷款审批的过程更复杂，时间更长，审批条件要求更严格。
最关键的是二者的贷款预期年化利率不同，这也是借款人所比较关心的，商业贷款的预期年化利率比公积金贷款预期年化利率一般要高一个百分点以上，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
我们都知道商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，预期年化利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠预期年化利率。
在最后小编提醒，无论借款人选择哪种方式进行贷款，一定要结合自身的因素进行综合考虑，有利于节省成本。
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