P2P贷款大致分为三种形式：一是线下获债权线上销售；二是线上获债权线上销售；三是线下获债权并销售，其风险等级不同：
第一种线下获债权线上销售在国情、法律合规双方面考量，都是更可持续的模式。风险性最小，发生跑路等事件的几率很最低。
第二种模式暂时无法在根本上解决风控问题。在目前的技术条件下，对债务人的把控，仅仅用线上方式还不足以对个人信用进行完全的考量。或者至少说，风险相对要大一些。
第三种模式，在三种形式里风险是比较小的，对债权债务人的可控性都比较强，但是很多平台公开信息有限，市场参与者良莠不齐。
相对来说，我们更加建议投资者在选择P2P贷款投资时，选择线下获得债权的P2P平台，虽然预期年化预期收益率比“线上获得债权的”低，但这是因为其审核信用、风险控制付出了更多成本，可靠性相对好一些。