儿童重疾险病种如何选

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儿童重疾险病种如何选

保额定多少？

在讨论保额之前，我们要先想一想，购买重疾险的目的是什么？

我们购买重疾险最重要的目的是，转移重疾家庭的经济压力。降低疾病能治却没钱治的风险，或者减少因治疗支出给家庭带来的影响。

所以保额定多少，会在很大程度上影响重疾险的防御效果。

既然保额这么重要，是不是保额越大越好呢？

我们再看一组数据：

儿童白血病治疗费用需要40-60万，重症手足口病治疗费用需要花费20-40万，重大器官移植费用在30万左右，恶性肿瘤治疗费用在36万……；

由此，就可以得出结论了，一般情况下，儿童重疾险的保额至少选择在30-60万。

以1岁男孩分别投保30-60万保额的【某安少儿定期重大疾病保险】为例，进行保费测算如下；

由于儿童的重疾保费相对成人较为便宜，家长在投保时可以适当选择大保额进行投保。

疾病种类要哪些？

现在市场上的以疾病种类为卖点的重疾险有很多，疾病种类也是动辄几十甚至上百种。真的是疾病种类越多就越全面吗？为此，我专门去查了疾病种类的相关资料。

很遗憾，除了由中国保险行业协会与中国医师协会统一定义的25种重大疾病，其他的疾病种类并没有官方统一定义。

也就是说，25种以外的疾病种类均是保险公司的"自说自话"，无法形成统一。

不过，我在对目前根据市场上儿童重疾险病种进行汇总、查阅大量医学资料后，终于得出两点小结论，可以供大家参考：

恶性肿瘤、重症手足口病、严重脑损伤、严重原发性心肌病、成骨不全第三型、严重瑞氏综合征等是较为高发儿童疾病；

而像是严重慢性缩窄性心包炎、坏死性筋膜炎、严重脊髓灰质等疾病，在我国儿童发生概率极小，可以忽略不计。

所以很多时候，种类多并不代表保障全，其中可能包括"鸡肋"病种。

家长在选择儿童重疾险时要看具体保障范围，仔细查阅相关资料。如果自己购买选择较为困难，选择保障包括统一规定的25种重疾种类的产品，也是不错的。

虽然统一规范是针对成人，但是在儿童阶段的发生概率并不低。所以对于我们大多数人来说，普通重疾险也可以作为基础保障。

保障期限选哪种？

一般情况下，孩子保障期限的选择有两种方案：固定期限（比如20、30年）、保障至70周岁或终身。

1. 固定期限

让孩子在经济独立前（25、30岁）享有一份重疾保障，你可以选择一份固定期限的重疾险产品，比如20年、30年。保障期限到期后、再依据据阶段性需求重新进行保障配置，届时可选择范围有很多。

友情提示：不建议成人也这样做哦！成人随着年龄的增长健康风险会增加，保费也会越来越贵，并且选择空间也有限，所以还是建议成人要尽量选择长的保障期限。

2. 保障至70周岁或终身

为孩子提供长期保障，你可以选择保障至70周岁或终身的重疾产品。在孩子成人后、再依据当时阶段性需求进行添加保障配置。

这两种保障期限选择哪一种呢？

根据保费预算决定！

同样我以1岁男孩为例，分别投保不同保障期限的重疾险，进行保费测算如下；

可见，保障期限对保费的影响还是挺大的,所以根据家庭能承担的保费，进行选择就可以了。

为儿童购买重疾险的目的是，减轻家庭经济支出压力，所以保费预算一定要量力而行，不要因此造成家庭的负担，本末倒置。

小结

1. 儿童重疾险保额对保费影响较小，至少选择在30-60万；

2. 儿童重疾种类并不统一，选择普通重疾种类也有不错功效；

3. 儿童保障期限的选择相对灵活，可以根据保费预算进行购置。