作为最受世人瞩目的两家民营银行，网商银行与微众银行各有特色，各自有自己的优势。那么，在风险控制方面，网商银行与微众银行谁做的更好，谁在风控方面最给力呢？（整理）
当然，合作银行有自己的资金预期年化预期收益和流动性要求，尤为重要的是对于坏账的控制，这就要求两家依赖于同业资金的网络银行具有更加优秀的风控能力。
“其实，蚂蚁微贷在5年来积累下来最为重要的能力就是数据化风控能力。”上述蚂蚁金服内部人士介绍，蚂蚁小贷主要以“水文模型”来预测小微企业的后续经营状况，从而判断授信。
“水文模型”与传统银行的信贷审核模式极其不同：比如一家企业目前的经营相对困难，即处于“低水位”，传统金融机构往往不会向其发放贷款。但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能在几个月后“水位回升”，那它也很可能获得贷款。
微众银行目前采用的底层系统则是兴业银行“银银平台”中输出的IT系统，微众银行自身的系统都尚未完善。对于微众银行来说，重要的是如何将“社交大数据”转化为“金融大数据”。
以微粒贷为例，其风控模式是在合作平台的所有用户里，首先撇除没有把握服务好的人群，以及服务不到的人群；再刨除可能存在的结构性或群体性欺诈风险的人群，然后用大数法则来分散风险，运用传统的、行之有效的数据和逻辑，如央行的征信数据；再结合社交、行为、交易等各种模型。
那么，谁的模型更靠谱呢？
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