据银行业内人士介绍，目前，银行的住房贷款额度较为充裕，申请和放贷都比较容易，二套房贷预期年化利率或下调。（整理）
“3.30房贷新政”落地接近一个月，银行均已陆续出台细则：对于二套房贷，建行、工行、光大、招行等银行均执行首付比例40%，但预期年化利率仍保持1.1倍；首套房公积金首付比例20%已在大部分城市有所落实；首套房商业按揭贷款预期年化利率优惠幅度9折仍是主流。
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接受记者采访的业内人士认为，目前银行的住房贷款额度较为充裕，申请和放贷都比较容易，但由于银行资金成本高的压力依然存在，故难以给予更低折扣。不过，二套房贷预期年化利率下调仍有空间。
银行房贷陆续松绑
了解到，今年以来，银行个人住房按揭贷款额度充足，放款时间也大有缩短，“年初针对去年末盘点清账时积压的批单进行可集中放贷，据我了解，现在银行对房贷的放款周期最快可以在一周左右，但也有相对慢一些的，大约三周，放款快慢和客户提供的资料以及资质有关，并且公积金+商贷的模式普遍银行这边放款会慢一些，因为涉及到一些手续。”建行某支行的一位客户经理说。
对于二套房贷款，在北京地区执行首付40%的政策已开始落地。工行出台了新的房贷细则，明确提出，将本着“因地施策”和“风险可控”的原则，根据各城市房地产市场的状况以及借款人的资信状况、还款能力确定贷款首付比例和预期年化利率水平，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，最低首付款比例为40%。
同样，建行、光大、招行、华夏银行等也执行二套房首付40%，还有部分银行执行50%的首付标准，但在预期年化利率方面各家银行基本保持一致，二套房预期年化利率仍为1.1倍。首套房方面，预期年化利率9折是主流。
按照银行业内人士的分析，银行存款流失压力仍然存在，且资金成本不断提高，这些因素迫使银行难以对个贷预期年化利率进一步优惠，“目前市场上5年期定存预期年化利率最高达到5.4%，而5年以上贷款基准预期年化利率是5.9%，如果打7折就是4.13%，低于多数银行5年期存款预期年化利率。”上述建行客户经理分析称。
分析师认为，一线城市短期内成交量将明显增加，从而促使部分二手房价格上涨。在二、三线城市首套房优惠预期年化利率有望持续增加，有的城市悬而未决的二套房新政落地方案将加速出台，二、三线城市则会加速去库存。
低折扣难觅 投放量增大
业内专家判断，银行是否放松按揭贷款政策首先取决于行内额度是否充足，其次，按揭贷款的利润空间考量。2014年以来，银行个人金融业务条线的个人经营贷款不良率上升很快，授信相对谨慎，因此，个人经营贷款腾出的额度迅速转至按揭贷款上。
从银行按揭贷款投放情况来看，截至2014年末，建行个人住房贷款余额为22538.15亿元，且占个人贷款余额的23.79%，较上年末的占比提高了1.9个百分点；2014年全年个人住房贷款新增了3735.96亿元，较上年同比增长19.87%。同样，工行个人住房贷款余额20703.66亿元，占个人贷款余额67.6%，且2014年全年新增3498.31亿元，增长了20.3%。工行高层表示，将发挥个人住房贷款在个人贷款产品体系中的主体支撑作用，个人住房贷款继续保持平稳健康增长。
农行方面，截至2014年个人住房贷款余额15506.73亿元，占个人信贷余额64.7%，较上年末增加2586.66亿元，增长20.0%，主要是支持城镇居民购买首套自住普通商品住房，积极支持农村居民进城安居，个人住房贷款规模稳步增长。
“对于银行而言，个人房贷业务是一个长期的业务，总体保持平稳。尽管这一块业务不属于非常赚钱的业务，但相应的风险低，因此，在个人贷款业务方面，按揭贷款依然占比很大。
中国银行国际金融研究所副所长宗良分析称，“今年以来，银行业的住房贷款投放量较去年有进一步上升，从贷款预期年化利率的角度来看不会一下子有很低的折扣，这是因为银行资金成本太高，但投放量会增大，贷款更容易一些。”
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