P2P行业垂直细分是一个愈见明显的趋势，也开始出现了如房产、汽车、学生分期理财的垂直P2P网贷平台。同时，互联网和大数据等创新技术，让和P2P密切相关的征信行业发生快速变革。我们见证着一个行业的兴起和成长，无形中我们学到了许多。下面就跟随希财小编了解一下这些变化吧。
尽管P2P监管政策出台一直未有确定的时间表，但近期监管层召集部分从业人士对P2P进行了讨论，内容包括：P2P网贷平台不得做资金池、不得给关联方融资、不得拆时间标、一个标必须5天内融满、每户最多总融500万元、单笔最多融资100万元等。
分析人士认为，这离P2P监管政策出台进了一步。事实上，经历了P2P近几年的野蛮生长后，一批专注车贷、房贷、校园分期贷款等垂直细分领域的P2P平台开始角逐市场。
同时P2P风险蕴藏。随着行业竞争日益加剧，不时爆发跑路事件。某平台负责人分析，从已暴露问题的P2P平台来看，除部分道德性诈骗，绝大多数平台都是由于风控不足造成资金链断裂。风控必须将贷前、贷中以及贷后紧密关联。通过大数据等建立全流程风控体系，是未来P2P企业风险管理模式的方向。
垂直细分化
7月初，国内网贷行业门户网站发布报告称，截至2015年6月底，P2P网贷正常运营平台数量上升至2028家，相对去年年底增加了28.76%。
同时，报告显示，今年上半年，中国P2P网贷行业的累计成交量已经超过了6835亿元。平台表示，“按照目前的增长态势，预计2015年下半年P2P网贷行业成交量将突破5000亿元。”
事实上，P2P平台经历了野蛮生长的一年。据统计，仅2014年全国新增的P2P平台就有900多家，平均每天有两家半平台上线，各路资本争相加入，风投、银行、国企、上市公司等也加入其中跑马圈地。
但是，很多平台争抢的都是同一批借贷人和同一批投资人。业内专家认为，由于资产端和投资人群的趋同，目前平台的同质化问题日趋严重，在未来，这些业务趋同、没有细分市场的平台将面临较大的生存压力。
某资深P2P投资人则向21世纪经济报道记者指出，在当前资金面偏紧、政策监管趋严、行业两极分化加速等因素影响下，许多通用型P2P平台将面临大规模洗牌，产业化、垂直化、专业化、细分化市场将是未来的一个发展方向，其生存发展的优势在于提供特色化、专业化的服务。“当前，P2P平台竞争一片‘红海’，而垂直P2P平台则有望探索出一片蓝海。”他说。
据了解，房产、汽车、教育等领域都出现类似垂直P2P平台。业内人士向21世纪经济报道记者指出，平台垂直细分化是网贷行业的趋势，依托于产业，形成供应链闭环，为整个产业链条提供金融服务，形成核心竞争力。传统银行提供的金融服务是以第三方的角色进入的，一般情况下银行主要为产业链中优质的龙头企业提供金融服务。
大数据“全程”风控
互联网和大数据等创新技术，让和P2P密切相关的征信行业发生快速变革。
据统计，截至今年6月底，新增问题平台419家，是去年同期的7.5倍。在我国征信体系尚未健全的情况下，账户盗用、申请欺诈等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生，对用户和平台的安全构成一定威胁，P2P风控体系的优化成为业内关注的重点。
在上述人士看来，贷前风控是杜绝坏账最有效的方法。国内P2P平台比较看重借款人的信用状况。“贷前风控是保障平台安全的第一步，紧跟其后的还需要做好贷中、贷后的风控，这样才能做到较成功的风控。”他说。
但目前平台间信息共享难以实现，使得国内P2P一直存在“征信难”，甚至还出现了P2P平台花钱买评级的现象。
大数据的介入，正改变着征信行业。如有的企业特意专门为P2P机构、小额信贷机构和银行信贷部门设计，主要包括致诚信用评分、个人借款数据以及个人风险名单数据三合一而成的产品，该产品包括提供个人在不同信贷机构的贷款申请和批准情况、贷款最新状态、历史逾期记录（特别标记90天以上逾期的次数）和查询记录，能清晰地反映个人信用历史状况和当前信贷需求。
随着电商的发展，一些P2P网贷平台也将视线转移到供应链金融领域。传统金融仅关注借款企业本身的信用水平和财务状况，容易使具有经营优势但自身资质一般的中小企业难以获得融资。而供应链金融不是单纯考虑企业自身，而是充分考虑其与供应链上下游企业的高度关联性和利益趋同性，注重从整体供应链的角度对借款企业进行信用评价。
同时，供应链金融对资金流、物流和信息流进行整体把控与过程控制，充分连接供应商、制造商、销售商，及时把控融资方在生产、销售、库存等各节点上的运行情况，实现更为灵活、及时的风险控制。对于许多中小企业而言，供应链金融是解决融资困难的一种新兴手段。
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