一、P2P是什么？
P2P贷款指借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续的借贷行为。借贷双方为个人与个人或者个人与企业。个体和个体之间通过网络实现直接借贷，国内通常成为“人人贷”。自2005年以来，欧美兴起了很多这样的“平台”，Zopa、Lending club等模式被广泛复制，国内平台在2012年线上累计交易额超过100亿元。相当于1/8个西藏自治区的GDP。
对于投资人来讲，P2P赚取的是资金的时间和风险溢价。与其他类型的投资相比，P2P是借助平台建立起投资人与陌生借款人的直接联系，赚取利息预期年化预期收益，属于民间直接放贷行为。
二、P2P高息合法吗？
国家是允许“民间借贷”的，但不保护高利贷。
依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的预期年化利率可以适当高于银行的预期年化利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款预期年化利率的四倍（包含预期年化利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。
也就是说，贷款利息4倍以内的钱（本金+利息）是可以通过正当的司法途径追回的。根据预期年化预期收益预期看，P2P是受法律保护的。
三、P2P贷款安全吗？
P2P平台的作用是提供撮合交易。正规的平台既不会碰触到投资人的资金，也不会建立资金池，而是由投资人和借款人借助第三方支付平台或其他支付渠道发生直接的借贷关系，产生资金往来。
所以，正规的平台是不会产生“额外的风险”的。作为投资人，应该衡量的是借款人的还款能力。负责任地说，没有数据和案例显示，熟人比陌生人更爱还钱。美国P2P的发展也说明了这一点，如果借款人能够理解“借钱的真实成本”，他可会倾向于偿还在能力范围内的借款以便日后获得更多的借款。
当然，诈骗行为不在今天的讨论范围内。所以对于热衷于P2P投资的用户来说，如何寻找一个大牌的可靠性平台，规避诈骗平台相当重要。