8月17日，据财新网报道，全国P2P网贷整治办向各省网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查的通知，随之下发的，还有108条问题清单。
总体来说，该份文件包括六大要求+108条合规清单。
六大要求为：统一标准（1+3制度框架）、检查内容、检查方式、报告内容、报告路径以及时间安排等。108条合规清单分为六个方面：
1.自身或变相融资、资金池、平台承诺保本保息、期限错配、线下理财等禁止性规定31条；
2.融资项目真实性、小额分散、信息安全保障等法定义务及风险管理要求21条；
3.未经出借人授权自动投标、风险提示、未实行资金存管等未履行出借人及借款人的保护义务16条；
4.未按要求信息披露及信息披露时间不符合等违反信息披露相关要求18条；
5.违反重点领域相关要求，比如未按要求“双降”，未按要求设定各类收取费用、非法催收等20条；
6. 违反其他规定2条。
对于投资人选择平台，有这几个重点值得关注：
1.第三方担保
在108条细则里的第三类6-7条明确禁止了网贷机构设置风险准备金、备付金、客户质保款的风险保障方式。不过这里并没有提到第三方担保，或许这种方式监管并未拒绝，毕竟大部分投资人对P2P平台去刚兑是不太买账的。
2. 线下理财
监管是明确禁止网贷机构开设线下理财门店的，这从今年4月份善林金融暴雷事件就可知一二。线下理财的信息透明度极低，监管层无法监管，投资人信息极度不对称。
在第四类8-10条细则里提出，除了资产端线下风控门店，其余线下获取资金、资产端产品宣称等都是明确禁止的。
3.期限错配
在108条第六大类12-13条里，平台承诺出借人出借资金可以随时提取、包括到期后债权转让方式退出等行为都是禁止的。这样来看，现阶段大部分平台都是不合规的。借款人借款期限长，短的半年，长的1-3年，出借人谁都不想投这么久，平台的业务开展要怎么平衡呢？
第13条给出了答案：监管支持在充分提示风险的情况下，可以通过锁定期+债转的方式降低流动性风险，提升出借人的投资体验。
4.银行存管
银行存管是老生常谈了，还没有上存管的或者暂时只签订了存管协议的平台，要加快脚步了。
总的来说，这份文件比2016.8.24的《暂行办法》更具体、有操作性，相信平台根据这些细则来调整也更容易。对于投资人，选择平台的原则也越清晰了：
1. 有活期、类活期产品的慎投
首先活期被监管明确禁止不说，其对应的是高频次的债转来实现随存随取，一旦平台流入资金少于流出资金，投资人的兑付就会出现问题，进而引发挤兑，导致平台出事，这次雷潮就是一个深刻的例子。
2. 有线下理财门店的慎投
线下门店一是运营成本高，二是信息极度不透明，导致风险根本不可控，这也是监管坚决禁止的原因。
3. 未上银行存管的慎投
早在2016年出台的《暂行办法》就要求平台上存管，如果现在还没有上的平台，一是合规态度不积极，而是本身就有问题银行拒绝合作。未来平台上银行存管只会越来越难，投资人对现阶段还未上银行存管的平台应该保持高度警惕。
除了以上3种类型外，资产方面还要排除存有现金贷、首付贷或者对接了金交所资产的平台。在剔除这些因素后剩下来的平台中，再结合业务真实性、平台风险保障方式、高管团队道德风险以及平台背景实力，择优选择。
道路是曲折的，前途是光明的。现在官媒接连发声，监管政策层出不穷，相信网贷行业激浊扬清后，未来形势是一片大好！