“产品预期年化预期收益超20%，高预期年化预期收益，低风险，保本保息，机会难得，送大礼包加现金返现……”一看到老年人经过，一大波拿着单页的销售人员便凑涌上来，滔滔不绝的推销起自己的产品……这是前不久《投资快报》记者在第八届深圳金博会场外看到的场景。
广东公安厅近期破获多起非法集资犯罪案，数千老人被骗走“棺材本”；湖北襄阳市公安局前不久也破获一起诈骗案，仅襄阳就有200多名老人被骗……业内分析人士表示，由于不懂理财、轻信他人等特点，以及针对私募产品的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，维权艰难，已经让老年人成为投资理财的“重灾区”。
“投资者教育应该更多关注老年人，从老年人抓起，是财富管理机构必须要做的功课。”宜信财富高级副总裁刘峰告诉记者，无风险、高预期年化预期收益、贪小利，这三大陷阱给了打着第三方理财机构幌子的“骗子们”可乘之机，老年人应该重点关注。
理财机构街边“啃老”
有这样一群“金融从业者”，他们看上去并不具备太多专业知识，工作场景极其简单：一张小桌子、一沓宣传册，配上一套普通的西服。他们的主攻客户通常不是资金雄厚的商务人士，而是一些“有钱又有闲”的银发族，力劝老年人把钱放进他们所谓的第三方理财公司进行投资，并声称所获得预期年化预期收益高并且安全可靠。而现实却是此类公司的财富产品无法兑付、老板跑路的新闻被频频曝出，许多以老年人为主的投资者其实置身一场非常危险的投资游戏之中，甚至直接陷入骗局，损失惨重。
年轻人不是他们的目标客户，对中年客户也不冷不热，惟独对老年客户异常热情。
就职于一家投资咨询公司的产品销售张敏(化名)告诉记者，年轻人一般没有太多的资产，而且文化程度比较高，不太喜欢这种推销方式；向中年人推销产品成功的几率也并不高；老年人时间相对较多，可以详细地了解一款理财产品。
在调查过程中，记者注意到一个现象，有一些第三方理财产品销售人员会在商场门口放置一张小桌子，填调查问卷可以获赠小礼品，不少老年人都围在小桌子旁，但是有中年人走过并不招呼。正巧一位销售人员准备招呼一位中年人，却被反驳为“你们都是骗子”。
陷阱一：“没有风险”
“我们的产品完全没有任何风险。”这是很多不合规的理财机构在面对老年人时最常见的承诺。
熟悉投资理财的人不难发现其中的陷阱，按照有关规定，任何规范的机构，在对外宣传时，都一定要说明“投资有风险”。即便是人们认为最安全的银行存款，也曾经发生丢失风险，何况是购买理财产品？
对此，刘峰建议，“凡是没有写在合同里面的条款，都不要相信，口头承诺没有任何法律效益。老年人往往容易相信这样的承诺，但这些所谓的‘没有风险’，却只局限于口头承诺，没有任何一个机构会把这个条款写进合同。”投资者一旦陷入亏损，因缺乏条款凭证，基本不可能可以申诉成功。
陷阱二：“超高预期年化预期收益”
大量例证显示，历史预期年化预期收益20%，或者15%，类似这样的高预期年化预期收益承诺，同样是让老年人容易上当的陷阱之一。
事实上，据记者调查显示，银行理财预期年化预期收益往往在6%以下，信托大约在8-10%之间，即便是宜信财富等大型机构的P2P类固定预期年化预期收益理财模式，历史预期年化预期收益也仅有10-12%左右，什么样的理财产品能达到20%的历史预期年化预期收益？
“只有少量VCPE投资能实现超过20%的历史预期年化预期收益，但往往起投金额在数百万。”有着近二十年财富管理工作经历的刘峰指出，没有任何规范化的财富管理机构能为客户提供几万元起投、历史预期年化预期收益20%的理财产品，除非是不正规的地下钱庄、民间借贷，但其中的风险也巨大。
陷阱三：“理财送礼”
“您投资5万元，除了能获得预期年化预期收益之外，我们还能送您食用油、购物卡、厨具……“这样的承诺，对老年人来说无疑是极具诱惑的。
“不少老年人被小利所吸引，只看到有礼品免费领，却没想到羊毛出在羊身上，为了一个礼品，没有详细阅读相关文件的情况下就已经做出了投资决策，从而掉入骗子设下的陷阱。”刘峰提醒理财者，理财首先要关注的自己的资金安全，而不是蝇头小利，千万不要为了送礼品就签单。事实上，金融商家不少的“送礼”行为本身就是违规的。
监管缺位，维权艰难
目前的第三方理财机构已经沦为“销售机器”，以产品销售为惟一目的：有什么卖什么；什么产品给的佣金高就主推何种产品，而忽略了客户的真实需求和投资偏好。如此一来，违规经营、误导客户的事情屡见不鲜。
西南财经大学信托与理财研究所研究员吴泞江指出，目前我国第三方理财市场的最大问题是进入门槛低、机构鱼龙混杂。
对于已经购买这类产品的投资者在出现问题时该如何维权，北京市问天律师事务所主任张远忠表示，那些购买第三方理财机构发行的理财产品所造成的损失，投资者应尽可能收集资料来作为维权证据。另外，投资者应注意有些理财机构是不是构成非法集资或者说集资诈骗，如果构成可以向公安机关举报。营销员在推销过程中承诺“保本保预期年化预期收益”构成欺诈，投资者可以向他们索赔。
记者在调查中发现，并不是所有的第三方理财产品与公司都存在问题，但是目前不少私募产品成为投资者预期年化预期收益亏损的重灾区。“由于金融市场近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。”一位金融诉讼方面的律师直言。