案例一
“我妈妈说把过年的2万元存进了银行，但我一看单据，分明是买了保险。”汉口许小姐的母亲到银行存款时，遭保险员推销理财产品，由于承诺的预期年化收益很高，母亲最终被说动买了该产品。然而，她却发现，保险合同上写得很清楚，预期年化收益可能不稳定，很可能比定期存款的利益更低。“我们想退保，却被告知一旦退保就要损失一大笔本金。”许小姐说，直到现在，她的母亲还以为自己在银行存款，随时可以取走本金。
多老年人最初并不知道自己购买了保险产品，他们大多认为是银行存款。由于对保险的认识不足，听到推销员的介绍后就只看到了预期年化收益部分，没有意识到风险。
对此，保险专家提醒，老年人一定要捂紧钱袋子，在推销员介绍产品时多咨询一些问题，包括预期年化收益是否稳定，存在什么样的风险等等。
案例二
“既然是为了投资理财，当然应该选预期年化收益高的产品。”65岁的马先生平时就很关注理财投资，在选择理财产品时只会选择高预期年化收益的产品。马先生说，保险产品也是一样，理财为主，预期年化收益最重要。和马先生有同样想法的老年人不少。
然而，对于保险专家来说，老年人购买保险产品还是应该综合考虑，理财预期年化收益和保障功能都很重要。“现在许多理财型保险都配有附带的保障险，重疾险意外险等等，这些保障功能更稳定。”专家表示，相比理财预期年化收益而言，保障性保险项目不存在风险问题，不会因为投资项目而变动。同时，在重大疾病或意外发生时，保险公司能报销和承担一部分医疗费用，比将钱困在账号中无法动弹更划算。
案例三
徐老先生：去年到中信银行新兴支行准备理财，结果他们有一个理财经理就骗我们老人，让我们加入一个叫信诚六福临门两全保险B款让我们投保，欺骗我们说这个可以五年保值，不会像股票跌，还可以保女儿的车险。但是这里面隐瞒了三件事，这个不是一般的保险，要是身故了这个保险才起作用，这个好像有点不太合适，好好的人干嘛保那个险。第二个，十年以后才还本，所谓的分红，80几岁的人到90岁谁知道啊。第三点，他隐瞒了如果今年投保了，明年不投了，就要损失一半。三个很重要的事情不跟我们说，我们也不知道，因为我们80岁的人眼睛也不好也没有注意，我们就签了字了，当时还没给我们合同，说没有合同，等我们签了字，给了钱了，然后我们拿着合同了，合同上一看不好。
发现自己被忽悠了，徐老先生就想退保。为此，他已经跟银行沟通了多次，中信银行说，合同是和信诚人寿保险有限公司签的。没办法，徐老先生又跟信诚人寿沟通，被告知如果现在退保，只能按合同退还一半保费。
其实，此案例不止发生在老年人身上，很多人购买保险后才发现与自己理解的条款相差很大，保险专家提醒您，购保前仔细阅读保险条款，不理解的当场提问，有条件的话，最好把销售员的话术录音。
案例四
退休多年的老程年逾七旬。2011年10月，保险公司业务员上门向其推销一款保险理财产品，老程购买该保险并交纳了39000元。但事后老程发现，这一保险需要到2056年才能完全收回成本和预期年化收益，而此时老程可能已不在人世。老程立即找保险公司理论，但保险公司认为老程自愿签订保险合同，因此不肯退还保费。无奈之下，老程一纸诉状将保险公司告上法庭。
虹口区法院从平等保护双方当事人合法权益出发，居中调解、化解矛盾，最终，在法庭的主持下，保险公司退回了37550元的保费。
案例五
5年前，重庆的肖先生收到儿子在外打工寄回的钱，就让老伴去银行存起来。在重庆某银行，工作人员向她介绍了一款保险理财产品，并称这款产品的优点是不收利息税、比银行存款预期年化利率高，随时可取。肖先生的老伴识字很少，听说预期年化收益比存款高，就把钱交给了银行工作人员，并约定每年交2万保费，连交5年，保费总计10万元。一周后，肖先生出差回来，发现老伴办的是保险不是存款，马上赶到银行，然而银行工作人员却说不能退保，如果要退只能退回13000元。
几天的时间，2万元变成了13000元，老两口无法接受。几经协商，最后决定将保单上的投保人和被保险人都改成儿子的名字。但5年后，肖先生的儿子却发现，这份名为“吉祥如意C款分红型保险”的被保险人仍然是母亲，只是把投保人的名字改成了自己。与保险公司几经交涉后，保险公司提出让肖先生退保。肖先生拿回钱后，才意识到在预期年化收益上吃了大亏，他只拿回了五年投资本金10万元，以及4066.33元的预期年化收益。
市民不再误把 保险当存款
2014年元旦，银保渠道将迎新规，部分放开“保险公司人员不得进驻商业银行”的限制，但驻点保险业务员禁止与银行人员“撞衫”。另外，人身保险条款将统一编码。届时，国内保险市场上所有的人身保险条款，都将有一个全国统一的“身份证号”，供消费者查询。
目前本土保险公司在各大银行代售保险的情况普遍存在。在银行代售的保险，常常出现消费者误以为是存款或理财产品，从而要求退保的情况。为此，保险协会还与市消费者协会联合组成了一个专业的投诉中心。
据悉，2010年保险公司驻点禁令颁布后，银保渠道的销售业绩大幅下降；这次政策调整，对各保险公司是机遇也是挑战。“从市场角度来说，保险公司可以调整银保渠道的产品结构，以充分利用这个销售渠道。”保但对保险销售人员的要求更高。对于此前经常出现的销售误导情况，新规出台后，保险公司就难脱干系了。