虽然银行、第三方支付机构和P2P开始推出联合存管产品，但仍有不少投资人对P2P联合存管和联合托管的概念不明，目前市面上银行与第三方支付的合作，大都是联合存管，而联合托管业务并没有真正实行。然而联合存管的作用有多大了？相比托管业务，存管缺少了对账户资金的监控，在安全性方面较托管低，但是很大程度也能减少P2P资金池设立风险。不过要想将这一风险降至最低，那么银行一定要严密把关，慎选合作伙伴，不要只存不管。
互联网金融的创新动力不容小觑。在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》公开征求意见之后，很多人认为第三方支付不能再进行P2P存管业务，但近期，却有多家第三方支付与商业银行启动联合存管。两两联合的模式固然能满足银行和第三方支付的业务需求，但需要强调的是，银行需严把入口关，切不能让联合存管变成只存不管。
在此前的宣传中，媒体往往用联合托管一词来介绍银行与第三方支付的合作。但实际上，汇付天下与上海银行、恒丰银行；易宝支付、易宝支付旗下懒猫金服和中信银行的三方合作都是属于联合存管。仅富友支付在宣传与建设银行上海市分行的合作时使用了联合托管一词。不过，最新发布消息的P2P平台信而富在宣布与富友支付、建设银行的资金合作时，也用的是联合存管一词。这也意味着，联合托管尚未真正落地。
在当前的联合存管模式下，银行担任P2P公司资金存管主体，第三方担任通道服务、系统对接、平台接入等服务。通过资金存管，可以很大程度上减少P2P平台碰到资金的可能性，不过存在惟一的风险点在于银行无法对每一笔借款人进行一一审核，无法验证P2P借款项目的真伪，这意味着借款人造假的可能性依旧存在。
从专业角度来讲，存管与托管其实有很大区别，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额；而存管仅仅是开一个存款账户而已。
银行与第三方支付联合进行存管业务，一方面可以扩大中间业务收入，另一方面也能带来众多存款来源，这对于面临着预期年化利率市场化即将收官、互联网金融蓬勃发展、存款流失压力增大等诸多不利因素的商业银行来说无疑是个好消息。但需要警惕的是，千万不可因业绩压力而放松平台审核标准。在以往许多P2P与银行的合作中，将存管概念偷换成托管的大有人在。此前某股份制银行曾进军资金存管业务，但被众多合作P2P宣传为资金托管或监管，令银行有苦说不出。
从另一角度来讲，如今P2P跑路、坏账等事件频出，银行玩儿的是资金，最重视声誉，最怕出现挤兑，银行与哪家P2P合作，就等于银行向这家P2P投了信任票，一旦这些平台发生了风险，银行信誉也必然受损，从这一点上考虑，银行业应该谨慎挑选合作伙伴，千万别砸了自己的金字招牌。
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