P2P网贷就是民间借贷衍生而成的所谓互联网创新和金融创新，弹冠相庆的所谓创新，其实无非也就是通过网络从线下转移到了线上。应运而生的P2P网贷平台靠什么样的运营模式在经营呢？通过对各种不同模式的P2P网贷的调查研究，认为我国P2P网贷平台可以从三个角度来进行划分。即纯平台模式和债权转让模式、纯线上模式和线上线下相结合模式和无担保模式和有担保模式。本文讲介绍P2P网贷三大模式之无担保模式和有担保模式。
1、纯平台模式和债权转让模式
根据借贷流程的不同，P2P网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式两种。在纯平台模式中，借贷双方关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成;
典型代表：拍拍贷
特点：纯信息中介平台+无担保无抵押
在债权转让模式中，则通过平台上的专业放贷人介入借贷关系中，一边放贷一边专访债权来连通出借人和借款人，实现借贷款项从出借人手中流入借款人手中。
典型代表：平安集团的陆金所
2、无担保平台模式和有担保平台模式
无担保模式保留了P2P网贷模式的原始面貌，平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自助选择借款金额和借款期限。典型代表：拍拍贷。
有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式和平台自身担保模式。典型代表：平安集团的陆金所
3、纯线上模式和线上线下相结合模式
在纯线上模式中，用户开发，信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。典型代表：拍拍贷
绝大多数P2P公司一样采用的是线上线下结合的模式，即P2P网贷公司将借贷交易环节主要放在线上，在线上主攻理财端，吸引投资人，并公开借贷业务信息以及法律相关服务流程，而主要将借款来源、借款审查和待后管理这样的环节放在线下，按照传统的审核及管理方式进行。典型代表：易通贷
P2P网贷有利有弊，就在2013年P2P行业在国内呈现爆发式发展的同时，P2P行业的倒闭潮也如影随形地出现了。大量的P2P诈骗案件的出现，给P2P投资者提了个醒：谨慎P2P投资，选择好的运营平台。