时代赋予P2P行业发展的契机，它的出现可以撬动中国传统金融行业，可以创造疯狂的成交额。它的未来却任然不能有谁保障说是一帆风顺的。发展也需抓住机遇，抓住什么机遇呢？跟随希财小编来看看。
据网贷之家的不完全统计，截止 2014 年底，国内总计有 1575 家 P2P 平台，全年成交量 2528 亿元，贷款余额 1036 亿元，投资人数 116 万人，借款人数 63 万。对比 2013 年网贷数据，分别有 1.29 倍，2.39 倍，2.86 倍，3.64 倍，3.2 倍增长。
粗看之下，网贷行业发展势头很好，细观之后，可能就没那么美了。
2014 年国内运行的近 1600 家 P2P 企业中，按项目资产端情况来看，基本都是直接或间接通过资产抵押方式来进行风险对冲、发放贷款，不考虑这种做法本身摩擦成本的高昂，就拿通过资产抵押来对冲风险的措施来说，其对冲风险的效果可能要大打一个折扣。 人都是理性的，贷款者都要尽可能的用最低的成本（利息）来获得所需款项，所以大体上来说，能从银行拿到钱的不会从信托融资，能从信托融资的不会找小贷公司或其他类似机构（包括目前大部分 P2P 公司）。
这意味着什么呢？好的资产在可选择的情况下会优先选择能给自己带来最低借款成本的融资渠道，所以，优质资产都会流向银行贷款，次者去了信托贷款，最终大部分采用资产抵押模式的 P2P 公司能获取的抵押物只能是有瑕疵或者不足值的资产。 当然我们不否认有些公司能找到优质的项目资产端（并不是所有人都是理性人），但是我相信其获取优质项目资产的成本肯定不斐，这或许是某一车贷老总鼓吹的项目资产才是平台的一切的原因。所以目前市面上的绝大部分 P2P 公司都会死，而且越激进，发展越快，死得越早。（不否认，P2P 公司给借款人/企业暂时解决了燃眉之急）这样说，可能大家都会对 P2P 失望，对 P2P 的未来充满疑问。然而我对 P2P 的未来一直充满信心，这是时代赋予 P2P 发展的机会，未来二十年会有五千家以上的 P2P 公司活着，而且有不少会活得很好。
为什么会这么认为呢？
从资金端来说，
一、目前 P2P 的投资人数仅有一百多万，与 2013 年的投资人数比有近三倍的增长，但是相比中国人口来说可以说是微乎其微，可以说是潜力无穷;二、中国长期的金融抑制，普通大众特别是在互联网里面活跃的屌丝人群投资渠道非常匮乏，P2P 产品是个很好的在风险和预期年化预期收益比较适合的产品，低门槛和简单的操作方式来特别适合普通大众投资;三、大势上来说，中国人均 GDP 已经过七千美元，储蓄率高，中国民众有钱可理，理财意识启蒙，资本性的收入在个人或家庭收入中占居越来越重要的角色；四、互联网上活跃的主体 80 后，90 后等群体已经慢慢在中国发挥重要作用，逐渐成为中国的主流人群；五、技术的进步，互联网影响的深化特别是智能手机的大众普及，越来越多的人会更容易加入到这个群体中来。
资金端的巨大潜力和项目资产端的乏善可陈是当前 P2P 行业里面最突出的问题，能不能很好的解决资产端的问题是 P2P 能不能有超车发展的关键。
社交金融是 P2P 行业的未来。
为什么呢？本质上来说，项目资产端的问题是由于中国经济的快速发展、监管体系、信用体系等都不大健全造成的，一方面失信预期年化预期收益远大于守信成本，社会上不乏失信企业和个人换个马甲或地方重新吃好喝好；另一方面中国有相当大部分的群体信用都是空白。要解决这块问题，按传统方式来做问题很多，处理起来也比较复杂。
从社交金融的方式来着手，可能是中国解决好这块问题的最优方案。
理由如下： 一、众所周知，中国是个人情社会，考查信用不考虑社交关系显然是有失偏颇，此外社交是个很好的纽带，连接着关于自身的一切； 二、亲友等熟人是了解个人或企业的最佳渠道，一方面，个人或企业圈子的质量决定了这人或企业的分量，另一方面，亲友等熟人是除本人之外，最了解个人或企业的实际情况； 第三，就贷款而言，传统的贷款方式没有通过社交网络来评估收入，信用记录，账单等来的精确； 四、投资经验的分享又会促进社交金融网络的良性发展，引入更多的投资方和项目资产方。
秉承上述理念，我和我的伙伴们创立了新资邦社交金融平台，通过亲友等熟人来对项目资产方进行风险定价来对冲项目违约风险是社交金融的一个很好的尝试。作为中国社交金融的先行者，新资邦致力于构建一个简简单单投资未来，轻轻松松投资梦想的社交金融平台，让信用实现价值。欢迎合作交流探讨，个人微信：adamho-xzb。
作者信息：新资邦互联网金融平台创始人何宏兆。
何宏兆，北京大学金融信息服务硕士，先后供职于传统金融公司华泰联合，新兴互联网金融公司天使汇，对金融和互联网领域有长期深入的研究和实践，是中国最早一批互联网金融践行者。
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