P2P网贷发展至今，可谓是前所未有的迅猛式成长，近两年兴起的平台就有上千家，国家现在对P2P网贷行业还没有太多的法律约束，所以导致各种问题平台不断出现，打乱了这个市场。那么，P2P网贷就存在着一些风险，都有哪些方面的不足呢？
在这样宏观背景下，网贷行业没有明确的行业准入门槛和明确的行业规范，使得快速发展的网贷大军从一开始无法确保质量，呈现了目前良莠不齐，鱼龙混杂的现状，使网贷的行业风险日益凸显。根据网贷行业的参与方，可以将网贷行业风险分为两大类，平台风险和出借人风险。
【一】审贷风险
审贷风险具体表现为借款人出现逾期或违约。审贷是一家网贷平台最关键的技术，而审贷中的关键点又在于贷款额度的控制。目前P2P网贷大致分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款须保证抵押物价值，确定抵押率，确保抵押物价值能覆盖借款人违约金额，而目前抵押物的市值估算、抵押率的确定、抵押权的效力以及抵押物的处置等问题，考验平台的审贷技术。
而信用贷款由于无抵押物，需要更加严格的审核，一般采用信用评级的方式，目前我国征信体系尚不成熟，网贷平台难以核实借款人在银行体系之外的债务状况，并且平台对借款资金的用途难以实现有效的审贷和贷后管理。
【二】中介账户风险
目前国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。这样的现实情况使得中间账户的资金和流动性情况处于监管真空的状态，银行由于无法评估网贷风险是否会冲击银行体系，往往会拒绝为网贷行业提供第三方监管的要求。
因此，即使是在第三方支付的账户中，资金的调配权(使用权)仍然在网贷平台手中，平台机构能自由支配资金。此外，还存在人为风险，例如平台员工私自更改账户或者是黑客入侵。缺乏监管的中间账户使得P2P网贷行业面临着严重的中间账户风险。
【三】担保垫付风险
自红岭创投开创网贷行业担保垫付的先例之后，这一模式受到其他平台的纷纷效仿。经过几年的发展，为出借人提供担保垫付的模式已经成为行业主流。
目前不少网贷平台虽与担保公司合作，但担保公司事实上是平台的关联公司。与正规的第三方担保模式相比，这样的担保公司难以对平台借款业务施加有效约束。这类网贷平台自己担保自己放款的模式受到普遍的质疑，未来的监管思路也是不允许平台自身担保。
对于第三方担保公司而言，其担保额度是往往有限。《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。
【四】流动性风险
流动性风险是指因市场成交量不足或缺乏愿意交易的对手,导致未能在理想的时点完成交易的风险。借款人有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务，流动性风险就出现了。
由于我国网贷行业多以垫付模式居多，因此这里的流动性是指在网贷平台承诺为出借人垫付逾期借款的情况下，平台应对出借人兑现要求的能力。一旦大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量出借人的挤兑行为，网贷平台就可能面临流动性危机。
目前导致网贷平台出现流动性风险的主要原因是资金错配，包括金额错配和期限错配。前者将一笔贷款分成若干小额贷款，后者将一笔长期贷款分成数笔短期贷款。
【五】透明度风险
P2P网贷平台的透明度主要是基于平台的信息披露，主要包括两个方面：一个是基于P2P网贷平台自身的信息披露，另一个方面就是相关担保公司的信息披露。基于网贷平台自身的信息披露，主要是要求平台不仅要披露借款人的信用状况、平台经营情况，而且还要披露平台运行过程中，历史上的逾期风险情况。
过对平台自身的经营状况以及平台过往风险处理的实际通报，出借人才能够较为准确地评估网贷平台以及项目本身的风险状况，才能够更好地保证出借人自身的资金安全。
基于相关担保公司的信息披露要求担保公司能够就自身的担保业务及以往的担保经历进行信息披露。担保公司自身信誉以及以往担保状况直接涉及到了出借人的本金安全问题，网贷平台为了能够更好地增加业务，有时会打出“100%本金保证”的口号，但在现实的案例中，担保公司往往无法实际做到这一点。
网贷平台对借款人的信息披露是否充分、透明，网贷平台是否建立了一套完备的风控体系，其提供的有效信息和方式能够帮助出借人更好地甄别借款人的信用风险。
【六】技术风险
技术风险也就是互联网安全的技术风险。网贷本身所依靠的就是互联网这个平台，所以，互联网安全技术风险是网贷风险的重中之重。平台遭受黑客攻击的现象时有发生，主要是因为网贷平台系统本身安全漏洞较多。
一旦平台系统出现问题导致出借人无法登陆，有可能会引起出借人的集体恐慌，另外，平台数据库中的数据可能会出现被篡改、修改和删除的现象，从而给平台造成巨大损失。
【七】法律风险
平台、出借人和借款人作为网贷行业三大重要参与者，随着网贷行业的监管逐渐明朗，不合规的行为可能面临法律风险。
网贷平台可能面临的法律风险有：公开发行证券的风险如债权转让模式的合法性;非法吸存与非法集资的风险;集资诈骗风险;从事违法的居间活动风险;违反保密义务的风险等等。
出借人作为网贷资金的供给者，可能涉及的法律风险有电子合同合规性风险、债权的合法性和借助平台非法公开发行证券的风险。
对于借款人来说，因为通过平台融资，其面临的风险与平台类似，同样存在着非法集资、非法吸存、集资诈骗、非法公开发行证券的风险，另外还有投向国家禁止的产业及用途的风险。
【八】道德风险
当前网贷行业仍然处于无准入门槛的状态，有部分平台以借贷的名义开办平台，但事实上却将出借人的资金挪作他用，更有甚者直接卷款潜逃。这类并非将资金用作借贷并导致出借人资金损失的可能就是网贷的道德风险。
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