一 啥是非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
它具有如下特点：
（一）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资；
（二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；
（三）向社会不特定对象即社会公众筹集资金。
二 现在这些P2P网站是非法集资吗？
P2P平台如何规避非法集资，监管意见已经比较明确。“处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，银监会已启动P2P监管细则的研究工作。P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。”
这其中采用资金托管系统、专业的机构进行担保，以及最好是平台自己独立风控是核心点。
1. 资金托管系统，并不等同于第三方支付。第三方支付有网管型和托管型，必须选择托管型，这也很好分辨，因为托管型要求借款人和投资人必须新开立账户，资金划转是直接进行，平台没办法干预，这样看如果一个平台接入了两家第三方支付公司，则基本可以确定是网管型，资金没有托管，形成了资金池。
2. 平台本身不提供担保，为了要保证投资人利益，则必须引入第三方担保，这些专业机构有经验（交过学费）、有技术，有资本承担风险，本身为债权提供本息担保是合法合规的。对于与P2P平台合作是否涉及变相放大杠杆的问题，其实法律和管理规定都没有明确界定，目前可以肯定的说是不违规的，未来要看新出的管理规定，从目前表态来看，短期内不会有问题，这种模式要远优于平台自身担保的，比较这些金融机构还在传统的监管孔家之内。而且由担保机构进行偿付是优于平台公司自己变现抵押物的，因为这些机构的抵押物变形途径比较畅通，已经形成了自己的产业链。
3. 最好是平台自己独立风控。每种机构对风险的判断角度不同，能力也不同，而风险控制是平台的生命线，尤其是与担保公司和小贷公司合作的平台，如何第二重把握风控实际是考验平台自身能力的，我们在与担保和小贷的合作中会发现，双方对风险如何认同需要一个磨合，找到双方认同的共识很重要，平台应该将自身的定位于为投资人做风控，利用自己的经验帮助投资人把关。
三 那么在这个过度期预计哪些P2P是以后可能拿到牌照的
这里有几个可以去衡量的标准。
1 定位清晰
P2P只能充当中介的角色，担保什么的不能碰，只能通过引入担保公司来进行担保
2 不设资金池
必须是先有项目，再来融资，绝对不能反过来！最好是引入了资金托管，平台不碰钱，平台业务和资金流量完全独立
3 借款信息真实
有不少平台弄一些虚假信息来融资，钱到位之后用到哪里投资人完全不知道，风险极高
4 债权唯一
某人以开店为名义借款，从A借20万，B借20万.....Z借20万，一下弄了好几百万，借款重复，有这种动机的借款最后的结局只有一个：跑路
5 有无科学的评价体系来量化借款人的道德风险
比如有没有类似FICO之类的评分卡系统来评价借款人的动机，还款能力，道德尺度等。
其他的一些可加分项：
（1）平台本身具备风控能力
（2）平台有国家认可的信息安全方面的能力
（3）平台引入的项目相对分散且小额，如果都是上千万的标，一个标出现坏账，结果非常恐怖。
（4）背书能力，是否有强硬背景企业可进行背书