一夜暴富的神话真假难辨，唯一可以确定的是股市牛气依然十足，持续吸引着各方热钱来捧场，甚至有人开始卖房炒股、借高利贷炒股，也有人渐渐打起了向银行借贷炒股的主意，利用个人信用贷款来炒股。在融资融券门槛提高，伞形信托被禁止的环境下，利用银行个人信用贷款是否会成为借钱入市的渠道之一呢？答案是否定的。近期各银行纷纷收紧了个人信用贷款的审批，提高贷款申请门槛，预期年化利率普遍上浮，最高年预期年化利率近22%。部分银行相关负责人表示，为了减少坏账率上升，他们尤其对“贷款炒股”的行为采取了更严厉的限制和监管。
个人信用贷款条件严苛 预期年化利率上浮超过30%
近期，五大国有银行、股份制商业银行以及城商行为遏制贷款炒股的做法 ，纷纷对个人信用贷款审批趋紧，贷款资质审核愈加严格。个人信用贷款预期年化利率上浮明显且差距较大，年预期年化利率在8%-20%不等，基准预期年化利率上浮超过30%。
现在年薪15万-20万的人群可以申请数额20万元的消费贷款，相比之前有所降低，年预期年化利率在8%左右。以中行、农行为例，目前个人信贷采取基准预期年化利率上浮30%-50%，年预期年化利率7%-8%。
而股份制商业银行贷款的审核条件更多，以平安银行为例，普通上班族申请个人信用贷款申请门槛高，预期年化利率同样不低，平安个人信用贷款平均年预期年化利率在10%左右，最高的可达22%。
招行年预期年化利率也维持在12%左右，“此前对于个人信用贷款主要提供工资流水记录即可，但是现在银行流水只能说明你有偿还能力，却不能成为贷款的凭证。”而现在对申请人的限制主要在不动产，虽然不需要抵押，该行的工作人员表示，必须提供自有住房的相关文件，才能获得贷款。
贷款炒股不可取，可能增添信用污点
按照银行监管部门的要求，银行对贷款资金的用途是有着明确要求的，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明，申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域。
一股份制商业银行工作人员坦言，“我们会在贷款发出后跟踪贷款流向，但也无法确保万无一失。”个人信用贷款虽然有一套严格的监管体系，但不排除部分人为应对银行的监控采取做假的消费流水来。
按照目前无抵押贷款年预期年化利率以及月费等，大部分银行预期年化利率都超过15%，股票市场虽然看似火爆，但贷款炒股的最终预期年化预期收益率不一定比这一预期年化利率高。
业内人士提醒，虽然现在是牛市，切勿盲目跟风贷款炒股，高预期年化预期收益必然与高风险并存。贷款是有固定期限的，如果股市低谷到来，又是归还贷款的时候，那么投资者也只有低点抛售。这样一来既没有得到额外预期年化预期收益的同时还容易造成贷款逾期，反而增添了个人信用记录的污点。
希财微评
想跟银行借钱炒股，没门
曾几何时，一些花里胡哨的银行贷款产品争相涌入市场，这些无需任何抵押物的个人信用贷款业务风光了好一阵子。然而这些信用借贷产品大多是外资银行为了抢占中国市场份额而推出的，“国字辈”只针对大型企业高管和公务员等极少部分群体，放贷范围非常有限。
如今，各大国有银行在产品创新的浪潮中也逐步开放了面向更多个人的信用贷款，然而在坏账率显著上升的背景下，信贷趋紧成为不争的事实。
今年以来，多家银行公布的一季度报告显示，信贷资产风险持续显露。虽然个人信用贷款在整体贷款中比重不大，但是个人信用贷款违约率较高。一旦出现违约，因为信贷一般没有抵押物，银行只能选择催收或者外催，甚至起诉到法院，耗费成本较高，实在收不到，作为坏账处理的情况更是常见。
在贷款用途有了“歪路子”之后，银行更是如坐针毡，一怕自己的贷出去的钱打了水漂，二怕监管层来兴师问罪。所以说，谁也不傻，想跟银行借钱来炒股，没门。
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