不少人都听说过P2P网贷这个词，但是对随其含义与运作模式一头雾水，下面我就给大家讲一下P2P网贷究竟是什么。
P2P网贷的起源
P2P网贷模式起源于英国，由英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4人在2005年3月共同创办了全球首家P2P网贷平台Zopa。借助互联网金融蓬勃发展的东风，国内在2011年涌现出大批P2P网贷平台。如今P2P网贷平台已然成为最炙手可热的行业。
P2P网贷的概念
P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。借款人通过在第三方中介提供的互联网平台上发布借款信息，包括金额、利息、还款方式、还款期限等，招标一个或多个资金借出者提供资金。
P2P网贷平台的主要运营模式
一、无抵押无担保的拍拍贷模式。即网贷平台只充当“牵线人”，不承诺保障出资人的本金。作为典型的P2P在线信贷服务平台，拍拍贷借鉴Prosper模式，采用竞标的方式实现网上无担保贷款，主要针对工薪阶层、小企业主、个体户、学生、农民等弱势人群。该模式最主要特点是拍拍贷只作为见证人和交易平台存在，对借款人只有信用要求而无须抵押，对出借人也不承担担保责任，出借人和借款人完全是自行交易。为了增信和吸引用户，拍拍贷将用户网上朋友圈人数、个人借入贷出的次数等信息也作为评价其信用等级系统的重要信息来源。无抵押、无担保贷款模式吸引了众多贷款人。
二、无抵押有担保的宜信模式。即网贷平台不是单纯的中介，其通过与担保机构合作，贷前核实借款人信息以保障平台上出资人的本金，同时还负责贷中、贷后的资金管理，同时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性较强，投资风险较低，但相应的预期年化预期收益率也较低，而对于网贷平台来说，成本负担更重。宜信P2P公司2006年成立于北京，主要是借鉴Zopa模式。宜信公司对整个信贷流程具有较强的控制能力，由此使投资风险和投资预期年化预期收益较其他网络信贷模式均相对较低。宜信模式的主要特点一是对出借人本息包赔制度。由于对借款人具有较强的控制能力，出借人一般不参与审核，借款人只与宜信公司签订第三方债权转让合同，一旦出现借款不能按时偿付的情况，信贷公司将包赔出借人全部本金和利息。二是全程监控。宜信公司介入借款人的信用评级及预期年化利率的确定，并重视贷后资金的管理，扮演了担保人、联合追款人、预期年化利率制定人的复合中介角色。三是借款人真实性审核。宜信公司对借款人审核时要求必须见面，由其本人亲自出示各种证件原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。
三、有抵押有担保的青岛模式。该模式由青岛地区传统的民间借贷发展而来的，以线下业务为主，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务，本质上还不属于典型的P2P网络信贷。该模式的特点是对借款人要求抵押，对出借人提供担保，因此贷款质量相对较好，风险较低，预期年化预期收益也相对更低。
四、侧重学生贷款的帝道模式。2013年7月，成都帝道投资有限公司在成都落成。该公司以需要学费或其他教育费用的在校大学生为业务对象，具有一定的公益性。在发放贷款时，成都帝道要求学生在发布求助信息时，先通过实名的身份证、移动电话、银行账号、电子邮件和学生证认证五项认证，通过严格的审核后，成都帝道先把款项转到学校的账户，再由学校发给借款学生，保证了借款的真实使用。在此过程中，成都帝道注重与学校进行合作，不仅主动拓宽学生的贷款渠道，还能规避出借人的风险，是成都学生贷款的最佳选择。
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