对任何企业来说，贷款成本越低当然负担就越轻。不过现实中经常发生成本高于预期的事情，那么这些贷款成本究竟是从哪来的呢?小编带你一起揭秘这些贷款中的隐形成本。
许多企业在办理贷款时会遇到这样的状况：等签了合同放下款来才发现，自己要付的费用远远高于当时与信贷经理谈定的预期年化利率。比如某信用贷款产品，名义上的预期年化利率仅为18%，但是要收取每个月0.49%的账户管理费，如果仔细算一下，这反而相当于高达23.88%的年息。其实不管是向银行或者其他金融机构贷款，除了预期年化利率变化之外，总会有各种各样的隐性费用，让人措手不及。
那么贷款究竟能有多少隐性成本在里面呢?一般来说，贷款者在预期年化利率之外还会有以下五种隐性支出。
一、信息公证成本
为了考查企业的信用情况，金融机构往往会要企业提供财务报表，然而金融机构并不会完全采信贷款企业单方面出具的材料，需要第三方机构验证。这时候银行往往会指定或暗示企业在某个会计师事务所进行财务报表审计。这样一来，企业就要支付数千元到几十万元不等的审计费用。
如果用资产抵押进行贷款，金融机构要对资产价值进行评估，评估费自然也是出在中小企业身上，例如要做房产抵押，如果总房价在100万元以下(含100万元)，评估费按照总房款的5‰收取，最低不低于300元;而100 万元以上至1000 万元的，则按总房款的2.5‰收取。
二、银行确权成本
除了抵押评估费之外，金融机构为了确保抵押存货、机器设备、房产等资产的安全性，往往要求借款人支付保险费、保管费、登记费等，费用视抵押资产性质不同而浮动。这样贷款成本无形中又增加许多。
三、办理中间业务成本
有许多银行信贷经理在为中小企业办理贷款时，会同时提出一些额外要求，比如要求中小企业买理财产品、买保险、开立往来账户、把员工工资卡转移到该行或者办理该行信用卡等，许多中小企业为了贷款成功不得不照办。银行通过这种手段来赚取中小企业的中间业务收入，也无形中提高了中小企业的贷款成本。
四、公关成本
办贷款免不了要托熟人、找关系，当然请客送礼是少不了的。由于银行业在中国是高薪行业，因此这部分支出不可小觑。
五、时间和机会成本
由于绝大多数中小企业之前都没有贷过款，所以花在找金融机构、洽谈上的时间成本会很高，即使通过了金融机构贷前的层层审查，还要有大量的时间花在等授信额度审批通过、信贷审批流程放款的时间也不少，通常办理抵押贷款，前前后后需要1个月的时间。而贷款成功后，中小企业还要面临着贷后风险评估的定期和不定期管理、约见，都需要占用长期的时间成本，以及这些时间的机会成本。这些成本虽然难以用贷币价值来衡量，但也是企业最宝贵的资源，之所以有许多中小企业选择高息民间借贷，就是因为难以承担高昂的机会成本。
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