人人贷安全性分析
平台运作模式：风险备用金模式。人人贷主要为居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款，同时，人人贷“优选理财”则是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。
平台预期年化预期收益来源：账户管理费、服务费、加入费、退出费等
平台审核方式：线上收材料，线下审查。
不良贷款处理：平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），根据规则通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
逾期率：0.73%
补充阅读：人人贷可靠吗？人人贷的安全性分析（风控角度）
人人贷安全性研究结论
1、人人贷也只是居间服务，并不直接参与借款交易，不过“优选理财”属于自动投标，出借人并不能选择借款人，而人人贷50%以上的资金在此计划中；
2、根据数据，人人贷目前的信用标占比不到10%，其他是实地标和担保标，这就要求必须实地审查借款人信息，信息的真实性具有一定保障；
3、如果出现逾期，人人贷使用风险备用金来保证出借人的本金和利息，以2013年的数据大致估算，其逾期借款不到1000万，而风险备用金2013年年末达到了2500多万，可以说目前完全能够覆盖逾期；
4、人人贷在整个过程中只提供服务，不保证本金和利息。
总体上看，人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益，目前借款逾期率较低，通过积累，风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全，不过，在“优选理财”中，出借人对于投标没有控制权，完全由系统匹配，同时存在期限错配等风险。
【提醒】
以上对陆金所的安全性分析只建立在该网贷平台运营层面，此外，投资者还需要考虑主观人为因素的风险，比如P2P跑路、倒闭等。了解更多P2P投资风险，请参看小专题《解析P2P网贷平台诈骗》。
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