大家在P2P理财过程中，对预期年化预期收益公式的计算想必已烂熟于心了吧？那么仅仅知道这个公式就够了吗?答案恐怕是“NO”！那么，希财小编带领大家了解一个很重要的问题：了解P2P理财预期年化预期收益计算方式之余，我们还应该比较哪种还款方式预期年化预期收益最高。
作为一个聪明的P2P网贷投资人，在投资之前一定已经要先比较各投资平台的投资周期、历史预期年化预期收益率、回款方式、服务费用等，因为不同的还款方式和收费项目，会导致最后的预期年化预期收益有所差异。投资前，先学会算一笔P2P理财预期年化预期收益账。
刚入门的菜鸟投资人一定以为P2P理财预期年化预期收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误：利息={1+（期限/年）×历史预期年化预期收益率}×本金
实际上是否如此？单纯以此公式计算预期年化预期收益的投资人很明显忽略了一个重要问题，那就是P2P还款方式的影响。目前P2P网站的还款方式最常见的有几种：一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之一次性还本付息——最简单直白
一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，历史预期年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100元，共计10100元；总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之先息后本——猫腻最小，可靠度最高
先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，历史预期年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之等额本息——猫腻最大，投资前先仔细计算
等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息还款公式为：每月还款额=[贷款本金×月预期年化利率×（1+月预期年化利率）^还款月数]÷[（1+月预期年化利率）^还款月数－1]。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之等额本金——预期年化预期收益较小
等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。
这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的预期年化预期收益比较于等额本息来说还是更小的。
最后，要说的重点是不同还款方式的差别，主要体现在几个方面：
（1）周期：超短期（低于45天）的项目一般都是一次性还本付息，中短期的项目（6个月以内）一般都是先息后本的方式，长期和超长期的项目一般会是等额本息；
（2）预期年化预期收益：比如都是本金1万，周期1年，12%历史预期年化预期收益，4种还款方式最后算出来的总预期年化预期收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的预期年化预期收益都是1200元，等额本息是661.85元，等额本金是650元。
作为一个聪明的P2P网贷投资人，在投资之前一定已经要先比较各投资平台的投资周期、历史预期年化预期收益率、回款方式、服务费用等，因为不同的还款方式和收费项目，会导致最后的预期年化预期收益有所差异。投资前，先学会算一笔P2P理财预期年化预期收益账。
刚入门的菜鸟投资人一定以为P2P理财预期年化预期收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误：
利息={1+（期限/年）×历史预期年化预期收益率}×本金
实际上是否如此？单纯以此公式计算预期年化预期收益的投资人很明显忽略了一个重要问题，那就是P2P还款方式的影响。目前P2P网站的还款方式最常见的有几种：一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之一次性还本付息——最简单直白
一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，历史预期年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100元，共计10100元；总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之先息后本——猫腻最小，可靠度最高
先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，历史预期年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金。联金所平台上的金盈e贷理财产品采用的预期年化预期收益计算方式，均是按月付息，到期还本（即是先息后本的这种方式）。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之等额本息——猫腻最大，投资前先仔细计算
等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息还款公式为：每月还款额=[贷款本金×月预期年化利率×（1+月预期年化利率）^还款月数]÷[（1+月预期年化利率）^还款月数－1]。
P2P理财预期年化预期收益的计算方式之等额本金——预期年化预期收益较小
等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。
这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的预期年化预期收益比较于等额本息来说还是更小的。
最后，要说的重点是不同还款方式的差别，主要体现在几个方面：
（1）周期：超短期（低于45天）的项目一般都是一次性还本付息，中短期的项目（6个月以内）一般都是先息后本的方式，长期和超长期的项目一般会是等额本息；
（2）预期年化预期收益：比如都是本金1万，周期1年，12%历史预期年化预期收益，4种还款方式最后算出来的总预期年化预期收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的预期年化预期收益都是1200元，等额本息是661.85元，等额本金是650元。
建议投资人在投资P2P平台之前，务必理解和明确该P2P平台的还款方式，而不仅仅关注预期年化预期收益率的数字。
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