不管通过什么渠道贷款，借款人必须承担一定的贷款利率，即借款成本。那么贷款利率由谁决定呢？受什么影响？下面，希财君为大家全面分析一下什么是贷款利率。
贷款利率是什么？贷款利率即贷款预期年化利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的预期年化利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的预期年化利率经国务院批准后执行。利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款预期年化利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
什么是浮动利率？按照货币资金借贷关系持续期间内预期年化利率水平是否变动来划分，贷款预期年化利率可分为固定预期年化利率与浮动预期年化利率。浮动预期年化利率是指在借贷期限内预期年化利率随物价或其他因素变化相应调整的预期年化利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定预期年化利率可以随物价或其他市场预期年化利率等因素进行调整。浮动预期年化利率可避免固定利率某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。预期年化利率按市场预期年化利率的变动可以随时调整。常常采用基本预期年化利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款预期年化利率或商业票据预期年化利率定为基本预期年化利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动预期年化利率。到期按面值还本，平时采用浮动预期年化利率付息。一般贷款预期年化利率的范围：
(1)商业银行贷款预期年化利率浮动范围为基准预期年化利率的0.9～1.7倍;
(2)信用社贷款预期年化利率浮动范围为基准预期年化利率的0.9～2.0倍;
(3)民间借贷预期年化利率最高不超过基准预期年化利率的4倍，在产生借贷纠纷时，超出部分利息不受法院支持。