婚前男方出首付款买房婚后女方父母出资还贷

婚前男方父母出资付首付18万左右， 婚后双方共同还贷，婚后第二年，女方父母考虑还贷利息高，一次性出资还贷10万元，与男方口头约定为借款。现在婚姻关系稳定，双方婚前已经协商，还完贷款后把女方名字加到房产证上。

我只是想知道，如果以后有意外，男方没有加女方名字，离婚时候要怎么算》？

出于保险考虑，我现在需要怎样操作？是要与男方签订 男女双方共同出资的合同书吗，按双方的出资比例分得房款？。请大神支招。