我在农行办的房贷26万办15年想问一下等额本息还款和等额本金还款哪个合适每个月分别还多少

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以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。 我们先从贷款年限、利息、月还款方面进行讲解，这个明白了，提前还贷的问题自然也就明白了。 一般来讲，贷款的利息与本金之间的比例基本是这样的，贷款最长年限是30年，通常分为三段，即10年、20年、30年。无论等额本息还款法还是等额本金还款法，10年的贷款利息，接近本金的1／3左右；20年的贷款利息，接近本金的2／3；30年的贷款利息，本息接近相等。. 以等额本金还款法为例，贷款15万元，贷款期10年，总利息约为4．8万元；贷款期20年，总利息约为8．8万元；贷款30年，总利息约为13．1万元。如果用目前使用率较高的等额本息还款法，同样贷款15万元，贷款10年，总利息约为4．8万元；贷款20年，总利息约为10．4万元；贷款30年，总利息约为16．7万元。 2 l$ x% b4 H4 P2 ?买房,购房,装修论坛,房产论坛 表面上看，当然是贷款年限越短利息越少，但问题是贷款年限的长短，决定了每月的还款额多少，这就跟贷款人自身情况挂钩了。比如上面的例子，15万元贷款10年，等额本息还款法，月还款达到了1651．03元；贷款20年的话，月还款1058．27元；贷款30年，月还款额才881．06元，很多家庭都只能承受这个数字。 所以说，利息合适不合适仅仅是一方面，每个人都得根据自身的实际情况，决定能承受多少月供，再选择适合自己的那个贷款年限。 + J& R$ J5 j房产论坛,装修论坛,业主论坛 到底哪年提前还贷合适的问题，跟上面的道理是一样的，只要提前还贷，肯定是省钱了。比如，贷款15万元，贷了20年，在第5年提前还清所有余额，需要一次支付12．7万元，节省了利息6．3万元；在第10年还清，需要一次性支付9．7万元，节省了利息3万元；在第15年还清，需要一次性支付5．5万，节省利息8239元。 但问题是，有的人想在第5年还清，但一次性拿出12．7万元，他是否能承受？所以，不是每个家庭都能提前还贷，不是每个家庭都能享受到节省大额利息的实惠。 到底哪年提前还贷合适的问题，完全是贷款人自身的实际资金实力问题，绝对没有一个统一的还贷年限，在这一年提前还贷就肯定合适。 不过有两个例子可以说明一些问题。 1、有一位客户，因对自己贷款后续资金来源低估，而选择了最高年限30年，总额68万元的贷款。其每月等额还款金额为3906．62元，其中，3160．99元为利息，745．63元为本金。两年来，这位客户共还本金为745．63×24（月）＝1．789512万元，偿还利息为3160．99×24＝7．586376万元。可见大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19．1％。 2、一个女客户，贷款了20万元，贷款期20年，利息约13．9万元。她想到提前还贷省钱，于是东凑西借的在第15年提前还贷，一次性集了7．4万元。而她前15年已经缴纳的利息为12．7万元，她这次集资提前还贷节省了1万元。这两个例子恰好相反，一个是在贷款的早期，第二年提前还贷。另外一个是在贷款的后期，还剩5年的时候提前还贷。但从中应该看出一个问题，他们有点得不偿失了，也就是“赔了”。第一个例子中，提前还贷了，是省到钱了，但前两年还的基本都是利息。第二个费了很多周折，好不容易才凑齐了提前还贷的钱，但发现8／9的利息其实早已经还完了。 提前还贷的宗旨，就是想节省利息，而这两个例子虽然都省了利息，但其实跟预计的想法相差甚远。如果非得说提前还贷哪年合适，那么现在只能说这两种情况都不太“合适”。 建议：对于普通家庭的提前还贷，不要打破家庭收入和消费的规律，量力而行，提前还贷数额太大容易给家庭经济带来风险。对于一般家庭来说，建议多次提前还贷，每次提前还贷数额不大。这样做的好处是，在做到减少本金额度和利息的同时，不影响正常生活，只不过减少额度不大而已。 答：找办理银行，提前申请 有部分读者询问公积金贷款的提前还款方式，按照相关规定，公积金贷款提前还贷需要根据办理银行的规定具体操作。因为公积金分别存在工行、农行、中行、建行、交行、光大、长春商业银行共7家银行机构，具体的办理过程也有这几家银行办理。购房者在申请贷款的时候都会有一家行实际办理贷款业务，所以具体提前还贷的操作方法，需要根据各银行的具体要求来定。 据记者了解，目前长春各银行都允许客户提前还贷，不过需要提前向银行提出申请，银行认定批复之后，就可以了。 热点三：提前还贷利息应该还多少？ 答：利息只交到还贷日。 这个问题读者问的也比较多，其中一个读者的提问比较有代表性。读者问，“想贷款10万，贷10年，差不多一两年后再一次性付清，除了正常本金及违约金外，剩余8年的利息是否也要还？” 提前还贷的意思就是：提前把没有还给银行的本金部分或者全部还给银行。这个例子中就是一次性全部还完，由于是一次性还清所有本金，利息只计算到提前还贷的日期。如果该位读者打算在第二年还清，利息就计算到第二年发生的利息。剩余的8年不产生利息，当然也就不用付利息了