基准利率是贷款利率还是存款利率

网友回答

楼主是学者吗？研究的很细。目前银行的做法其实是听央行的，有个指导利率，就是基准利率，比如5%。然后这个利率乘折减系数是存款的指导利率，比如5%*0.7=3.5%乘扩大系数后是贷款基准利率，比如5%*1.3=6.5%然后各个银行的各种业务在这两个的指导利率基础上，再乘系数，比如房贷用6.5%，但二套房要提高10%，就再乘1.1，同样的农业贷款和商业贷款的利率也不同，学生的助学贷款利率很低。所有这些，银行都是固定系数的，每次变化的是基数，基数由央行定。所以央行提高基准利率，所有的存款、贷款都提高了利率。而不同银行各自有不同调整系数，各种业务也是不同系数，这些系数都不变，所以基准利率提高后，原来利息高的，还是高，原来利息低的，还是低。你说的12%是另外的情况，就是市场利息。央行指导基准利率，其实是计划体制，（这里没有贬低的意思，因为美国也有美联储，也是控制基准利率）。而市场上的资金借贷未必是按照指导利率运行的，它是充分竞争的结果。也就是市场经济。虽然银行贷款利率是6.5%，但市场已经是15%，那么银行就可以挑最好的客户放贷，而不借给还款可能困难的商家。故多数企业要找代理公司借贷，找担保公司担保，综合利息就不好说了，有的增加3%的成本，有的要增加10%。但是银行因此降低了风险，不是吗？这个现象说明，我国银行贷款利率高于美国是合理的，另外也说明中国还是有投资价值的土地。