金融监管的方法和内容

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金融监管的方法
　　1）事前筛查：在金融机构建立前进行严格的审查和注册登记。
　　2）现场检查：金融监管当局派出检查小组，到各地金融机构实地检查。
　　3）非现场检查：监管当局要求银行定期或不定期报送有关财务报表等资料，通过收集、分析金融机构的各种书面数据考察，评价经营状况。
　　4）内外部审计相结合：内部审计的责任是向股东大会负责，审查重点是金融企业的内部管 理和盈利。外部审计是由国家审计机关监控企业的风险与经营安全。
　　5）事后处理：发现某金融机构的经营不符合金融法律法规的要求，经营状况出现妨碍稳健 经营的倾向或有损于社会公众利益的行为，监管当局应按不同情况采取相应措施。
　　金融监管的基本内容
　　（1）预防性监管。预防性监管旨在预防并降低由于银行内控不严而引发的各种危险。
　　1）市场准入监管。市场准入“量”的标准；市场准入“质”的要求
　　2）谨慎监管
　　业务经营合规性 风险控制
　　资本充足性 资产流动性
　　资产质量 盈利能力
　　业务范围管制 对大额风险集中的监督和管制
　　内部控制
　　（2）援救性监管和市场退出。金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。
　　1）实施救助
　　2）收购或兼并
　　3）市场退出 ：行政关闭或撤销、依法破产清算
　　（3）存款保险制度。为整个金融体系设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。
　　1）存款保险体制 （存款保险机构设置上的构成情况，分单一式和符合式）
　　2）存款保险制度的组织形式 （一般按法定要求建立保险基金）
　　3）存款保险标的范围 （一般对外币和本币均支持）
　　4）参加存款保险的金融机构（大多数国家实施属地原则）
　　5）存款损失的赔偿 （大多数国家有最高限额，有的国家要求存款者承担一部分损失）