发布时间：2019-09-02 01:36:13
刚好我之前在自己的公众号上写过父母保险应该怎么买，这里顺便回答一下给需要的朋友作参考。
理论上来讲，所有人我们都是建议先买重疾险的，毕竟重大疾病可以说是一个人、一个家庭最大的风险口所在，刷刷朋友圈，时不时就会有人在“轻松筹”筹钱治病了。
我分不同的险种进行讨论：
1）首先，基础医疗（社保）是一定要有的。虽然对重大疾病来讲是杯水车薪，但是老人家身体出现的小毛小病报销的比例还是很高的，加之保费交的不多，性价比还是很不错的。
2）至于重疾险，要看客户自己的考虑。为什么这么说？
首先是因为重疾险的保费是根据投保时的年龄厘定的，越年轻交的保费越低。到了父母辈的年龄，保费必然会贵。这就导致了一个很尴尬的情况，就是很大可能缴纳的总保费会超过保额，我们称为保费倒挂。这样一来就不是很划算。而且到了中老年，健康状况多少会出现问题，有可能导致投保难度增加。
但是依然有客户会买，原因是想博取一个保险杠杆。什么意思？保费豁免条款说，一旦在缴付保费期间罹患保单内涵盖的重疾并索赔全款后，则无需缴纳剩余的保费。举个例子，假如客户选择18年缴费期，但不幸在第8年出险，那剩余10年的保费无需再缴，但保额全数赔出，如此一来，就相当于用很少的保费撬动了很大的保额。
3）高端医疗险：高净值人士可以买，香港的高端医疗是环球受保的，保险额度非常高，得到的医疗待遇也相当完善和优质。医疗险属于消费型险种，与重疾险不同，它是没有储蓄功能的。每年一续实报实销，而且随着年龄的上涨保费也会上涨，且核保更加严格。不建议中产以下的客户购买，拥有社保社保社保即可。
4）意外险：可买可不买，需要经常外出尤其是出远门的人可买。
5）储蓄险：也就是题主所说的养老，这其实是很聪明的一种迂回战术。因为可以储蓄险长期持有收益非常可观，如果在不买重疾的情况下，也可以用来弥补重大疾病的风险口。但是保单不建议老人家持有，可以客户自己持有或买在家中的小孩子名下（持有人可以写客户），这样可以让保单的有效期更加长，并且保单持有人亦有权拿钱。另外储蓄险未来也可以作为孩子的教育金，尤其是希望孩子在国外留学的，目前外汇政策收紧，未来趋势难测，美金保单是最好的选择。